![[обзор] Кредитные карты без годового обслуживания: сравнение и выбор](https://sovetpokreditu.ru/wp-content/uploads/2017/12/v-chem-podvoh-carty-halva-886x668.png)
Количество банков в нашей стране неуклонно растет. Каждая финансовая организация заинтересована в привлечении новых клиентов, поэтому перечень предложений становится все более внушительным. Большинство банков делают ставку на привлекательные условия обслуживания на начальном этапе пользования продуктом, либо на весь срок сотрудничества. Одним из самых популярных финансовых продуктов является кредитная карта с бесплатным сроком обслуживания.
Содержание
В чем суть такого предложения?
Клиенту выдается карта с определенным кредитным лимитом, при этом отсутствует плата за ежегодное обслуживание карты. Теоретически это должно минимизировать расходы, образующиеся при пользовании кредитными средствами. Обычно льготный период составляет один год, дальнейшее пользование картой предполагает начисление определенной суммы за обслуживание.
Важно! Причина востребованности кредитных карт с бесплатным годовым обслуживанием заключается в предоставлении определенного беспроцентного периода. Например, вам предоставлена бесплатная карта с льготным периодом в 55 дней. Это означает, что в течение этого времени владелец может пользоваться предоставленной денежной суммой абсолютно бесплатно. Именно длительность этого периода обычно играет решающую роль при выборе кредитки.
Особенности и преимущества
Предложения по оформлению кредитной карты, предоставляемой без платы за годовое обслуживание, можно встретить практически в каждом банке. В целом это неплохой вариант сэкономить и не переплачивать за дополнительные услуги. Тем не менее, каждая конкретная кредитка имеет ряд особенностей. Преимущества и недостатки предложений от разных банков лучше изучить заранее, так шансы на оформление действительно выгодной кредитки вырастут в разы.
- Большой период бесплатного пользования предоставляемыми средствами;
- Быстрое проведение расчетов в магазинах и интернете;
- Отсутствие платы за предоставляемые услуги;
- Постоянно увеличиваемый порог займа;
- Начисление кешбэка с покупок;
- Отсутствие жестких требований к держателю карты.
Обычно кредитные карты с бесплатным обслуживанием имеют минимальный набор дополнительных опций. Чаще всего такая карта выдается в качестве ознакомительного продукта. По прошествии установленного срока (1 год) банк оценивает платежеспособность клиента. Так как платежи вносились вовремя, банк может предложить держателю карты более выгодные условия по кредиту. Перечень дополнительных услуг при этом будет расширен, но вместе с этим придется оплачивать дополнительные опции.
Как получить
- Обратившись лично в отделение;
- Оформив заявку на сайте выбранной финансовой организации;
- Обратиться за помощью к оператору колл-центра;
- Срок рассмотрения, установленный правилами банка;
- Местоположение ближайшего отделения выбранного банка;
- Наличие услуги по доставке одобренной кредитки курьером;
- Размер необходимого пакета документации.
Обычно перечень требуемых документов невелик – достаточно паспорта и СНИЛСа. В качестве дополнительного документа могут использоваться водительские права, действующий загранпаспорт, справка о доходах.
- Справка о имеющихся доходах по форме 2-НДФЛ;
- Документ из финансового отдела организации-работодателя;
- Копия трудовой книжки или аналогичного документа, свидетельствующего о наличии места работы.
Результат решения об одобрении или отказе в выдаче кредитной карты занимает разное время. Если заявка была оформлена в онлайн-режиме, среднее время ожидания составит полчаса. Но иногда этот процесс затягивается и проходит больше времени – от 1 до 3 рабочих дней.
Важно! Если заявка подавалась онлайн на сайте банка, мгновенное одобрение не всегда означает гарантированное получение карты на руки. Например, если у банка появятся сомнения в подлинности предоставленных документов, то в одобрении заявки клиенту будет отказано.
Важные моменты
- Размер процентной ставки;
- Период бесплатного использования заемных средств (грейс-период);
- Размер комиссии за снятие наличных;
- Наличие и процент кешбэка – при совершении платежных операций часть потраченных денег возвращается владельцу карты;
- Условия начисления штрафных санкций в случае просрочки очередного платежа.
При оформлении карты любым возможным способом нужно обязательно изучить все документы, прилагаемые к карте – договор о банковском обслуживании, общие (или индивидуальные) условия предоставления заемных средств, кредитование оплаты, прочие тарифы. Часто при кажущемся бесплатном обслуживании кредитной карты банк взимает дополнительные комиссии – например, если сумма списанных с карты средств за период будет меньше установленной, плата за обслуживание будет списана.
Особое внимание следует уделять заявленному периоду действия финансового продукта. В договоре обычно прописывается пункт, по которому срок льготного обслуживания карты ограничен (обычно это 1 год). Когда этот период закончится, ежегодная плата за пользование кредиткой будет списываться со счета. Так как сумма при этом может быть значительной, лучше узнавать о таких нюансах заранее. Не нужно стесняться задавать вопросы сотруднику банка, в случае самостоятельного заполнения заявки на сайте можно воспользоваться онлайн-чатом или позвонить оператору колл-центра.
Лучшие карты без годового обслуживания
Среди всего многообразия предложений бывает довольно сложно подобрать оптимальный вариант кредитной карты без годового обслуживания. В таблице ниже наглядно показаны предложения по кредитным картам без годового обслуживания в Москве. Учитывая все параметры из перечня, можно без труда сопоставить правила предоставления займа и выбрать наиболее подходящую кредитку.
| Название банка и карты | Лимит по кредиту | Процентная ставка | Грин-период | Размер кешбэка | Решение | Оформить |
|---|---|---|---|---|---|---|
"Кредитная карта" от Touch Bank | До 1 000 000 рублей | От 14,9% | До 60 дней | От 1 до 3% в зависимости от категории покупки | В среднем 5 минут | |
"Платинум" от Тинькофф Банк | До 300 000 рублей | До 29,9% | 55 дней | От 1 до 30% | В среднем 5-7 минут |  |
"Халва" от Совкомбанк | До 350 000 рублей | От 10% | До 12 месяцев | 1, 5% | Около 5 минут | |
"Кредитная карта" от Райффайзен банк | До 600 000 рублей | От 24,9% | До 50 дней | До 7% | В среднем 2 дня | |
"Кредитная карта" от ВТБ Банк Москвы | До 350 000 рублей | От 23,9% | До 50 дней | До 5% | Около 15 минут | |
"Кредитная карта" от Ренессанс кредит | До 200 000 рублей | От 24,9% | До 55 дней | До 100% | В среднем 60 минут | |
"Без затрат" от Альфа банк | До 300 000 рублей | От 23,99% | До 60 дней | Не предусмотрен | Около 2-3 минут | |
Как можно увидеть из таблицы, условия в разных банках могут иметь значительные отличия. Внимательно изучив списки вышеперечисленных предложений, можно подобрать оптимальную карту для своих конкретных целей. Если комбинация параметров подобрана грамотно, владелец карты имеет реальную возможность сохранить некоторую сумму денег.
Какая карта лучше?
Несомненно, выбор карты полностью зависит от целей каждого конкретного заемщика. Если брать во внимание срок льготного пользования заемными средствами, максимально возможную доступную сумму и наличие кешбэка, то оптимальные условия можно увидеть у трех из представленных карт — Платинум от Тинькофф, кредитная от банка Ренессанс, «Халва» от Совкомбанка. Чем так привлекательны именно эти кредитки? Рассмотрим подробнее преимущества каждой из них.
Карта платинум от Тинькофф Банка
- Внушительный процент кэшбэка. Платиновая кредитка Тинькофф подключена к бонусной программе «Браво». Расплачиваясь в магазинах партнерах (их количество постоянно растет, список есть на сайте банк), можно вернуть на счет до 30% от израсходованных денег. Покупки во всех остальных магазинах принесут 1% возврата;
- Эксклюзивная услуга «перевод баланса». Клиент, имеющий кредитные обязательства перед другим банком, при оформлении кредитки «Платинум» может перенести задолженность в банк Тинькофф. В чем фишка? На всю сумму задолженности предоставляется период беспроцентной рассрочки — целых 120 дней;
Оформление и одобрение заявки происходит через интернет. Карту привозит курьер по указанному адресу.
Кредитка от Ренессанс
- Программа «Простые радости», кешбэк может составить до 10%;
- Предварительное одобрение можно получить через интернет, получить карточку на руки клиент может в отделении банка.
Предложение от банка Ренессанс стремительно набирает популярность среди россиян, отзывы в интернете говорят о честной политике банка в отношении клиентов.
Карта «Халва» от Совкомбанка
- Большой период рассрочки — от 2 до 12 месяцев;
- С 1 ноября 2017 года на карте можно выгодно хранить собственные деньги — процент на остаток в этом случае составит 7-8% годовых;
- Бесплатное смс-информирование и мобильный банк;
Еще один немаловажный плюс — возможность снятия наличных без уплаты комиссии. Правда, это правило распространяется лишь на собственные сбережения, находящиеся на счете.
Если сопоставить условия по этим трем картам, бесспорным лидером станет карта «Платинум» банка Тинькофф. Низкий процент, минимальные требования к заемщику и скорость оформления и удобный сервис — все это позволяет карте Платинум уверенно занять первое место среди аналогичных банковских продуктов.
| Ренессанс кредит | Тинькофф Банк | Совкомбанк |
|---|---|---|
| "Кредитная карта" | "Платинум" | «Халва» |
| | |
| | |
Вывод
Оформлять кредитную карту или нет — личное дело каждого человека. Как показывает практика, все большее количество наших соотечественников делают выбор в пользу именно таких банковских продуктов. Все зависит от самодисциплины — если пользоваться кредиткой грамотно и погашать задолженность вовремя, никаких проблем с уплатой штрафов и процентов не возникнет. Позволить себе что-то нужное уже сегодня — почему бы и нет?
