Обзор кредитных карт банка "Тинькофф" [виды и их особенности]

Обзор кредитных карт банка "Тинькофф" [виды и их особенности]

Современный банк Тинькофф занимает ТОПовые позиции среди коммерческих российских кредитных организаций. Он не имеет реальных офисов для клиентов, все обслуживание ведется дистанционно по горячей телефонной линии или онлайн. Оперативность и доступность привлекает внимание потребителей к такому продукту, как кредитная карта Тинькофф. Причем существует несколько разновидностей такого займа под разные проценты и с разными условиями для клиентов.

Немного истории

История банка Тинькофф начинается с 2005 года, года владелец и основатель кредитной организации Олег Тиньков активно общался с известным предпринимателем из Великобритании – Ричардом Брэнсоном. Так, родилась идея открытия абсолютно нового банка, без офисов и с круглосуточным обслуживанием в режиме онлайн.

С 2006 года появилось название ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы». Первые дебетовые карты стали выпускаться с 2009 г., а с 2010 появились кредитки с номиналом в 30 000 р. Постепенно развивались приложения для современных гаджетов, а штат техподдержки расширялся.

На сегодняшний день банк предлагает клиентам дебетовые, кредитные карты (КК) и вклады с выгодными процентными ставками, а также программы инвестирования. При этом потребителям не надо стоять в очередях в офисах, сотрудник сам приходит в указанное место и время для оформления договора.

Преимущества КК Тинькофф

К 2017 году банк Тинькофф стал очень популярен благодаря комплексу преимуществ:

  1. Большой лимит по кредиту (до 300 тыс. р.). При первом оформлении банк может одобрить небольшую сумму займа, но в процессе активного использования условия по кредитной карте Тинькофф могут поменяться в более выгодную для клиента сторону.
  2. Низкие процентные ставки по сравнению со многими конкурентами.
  3. Льготный период для погашения задолженности. Банк предлагает до 55 дней для внесения потраченной суммы без переплаты. Выглядит эта схема таким образом:
  • клиент тратит 1 марта (в начале расчетного периода) 10 тыс. р. по безналичной сделке;
  • 1 апреля банк подготавливает выписку и рассчитывает минимальный платеж, при этом проценты на потраченные деньги не начисляются;
  • если до 15 апреля потребитель вносит всю потраченную сумму на счет КК, то переплаты никакой не будет.
  1. Выгодные тарифы и возможность выбора подходящего варианта.

Важно! Процентная ставка по кредитной карте Тинькофф назначается банком. Она индивидуальна, но не может быть ниже или выше цифры, указанной в описании продукта.

Разновидности кредиток от Тинькофф

Разнообразие кредиток от банка Тинькофф поражает. Практически каждый потребитель может подобрать что-то для себя исходя из преимуществ и условий оформления. В таблице представлены основные продукты с их достоинствами и недостатками:

Таблица №1 - Вся линейка карт банка
Карта Лимит (р.) Ставка на покупки по безналичному расчету на заемные средства банка Процентная ставка на снятие наличных или перевод на дебетовый счет Достоинства Дополнительные расходы и подводные камни кредиток
Платинум
до 300 000 от 12.9 до 29,9 % 30 – 49,9% • Кэшбек за каждую покупку в виде 1% бонусов;
• До 305 возврата средств за приобретение товара по акции;
• 1 балл = 1 рублю скидки;
• Минимальный платеж всего 8% от суммы задолженности
• Клиентам предлагают подключение смс-банка для детализации расходов по sms-сообщениям за 59 р./мес.
• Годовое обслуживание по карте списывается раз в год в день активации и составляет 590 р.
• Чтобы снять наличные, дополнительно заплатите 290 р. + 2,9% от суммы.
• Нельзя полностью оплатить покупку бонусами, только ее часть в качестве скидки.
S7 Black Edition
до 1 500 000 18,9 – 29,9% 25,9 – 39,9% • Кэшбек в виде дополнительных бесплатных миль при перелете по стране и за границу;
• 1 миля за 60 р. покупки;
• Потратить мили можно на оплату билета или улучшение класса обслуживания в самолете.
• Годовое обслуживание – 1890 р., и также смс-банк 59 р./мес.
• За выдачу наличных списывают 390 р.
• Бонусные мили можно потратить только на рейсы авиакомпании Airlines
ALL Airlines
до 700 000 от 18,9 до 29,9% 29.9 – 39.9% • Дополнительные мили за участие в акциях;
• Бесплатная страховка;
• Период для беспроцентного погашения долга до 55 дней.
• СМС-банк – 59 р. в месяц;
• За снятие денег каждый раз надо платить дополнительные 390 р.
• Годовое обслуживание – 1890 р.
• Бонусные мили можно тратить на перелеты от любых авиакомпаний, на другой вид транспорта скидка не распространяется.
All Games
до 700 000 23,9 до 29,9% 29,9 – 39,9 % • Розыгрыши призов для приставок и компьютера;
• Скидки на покупки игровых приставок и железа;
• До 5 % кэшбека за оплату онлайн игр.
• Воспользоваться бонусами можно только в определенных онлайн-магазинах, перечисленных в договоре.
• За выдачу наличных каждый раз списывается 390 р.
• За годовое обслуживание списывают 990 р.
• Sms-банк – 59 р./месс.
Ulmart
до 700 000 от 23,9% до 29,9 % 29,9 – 39,9% • Кэшбек за покупки на сайте Ulmart.ru до 3%;
• Бонусы и призы за участие в акциях компании.
• Компенсировать бонусами можно покупку от 1000 р.
• За снятие денег дополнительно списывают 390 р.
• Годовое обслуживание – 990 р., смс-банк – 59 р. в мес.
WWF
до 700 000 от 23,9% до 29,9 % 29,9 – 39,9% Для тех, кто заботиться об окружающей среде. При оформлении карты клиент автоматически становится сотрудником фонда. За снятие денег спишут 390 р., детализация расходов по СМС стоит 59р. в месяц, годовое обслуживание – 990 р.
AliExpress
до 700 000 от 23,9% до 29,9 % 29,9 – 39,9% 5% возврата средств за покупку на сайте AliExpress.ru Использовать бонусы можно только на одном сайте. За снятие наличных также списывается комиссия в размере 390 р., а за обслуживание в год вы будете платить 990 р., при этом дополнительно подключат смс-банк зп 59 р./мес.
eBay до 700 000 от 23,9% до 29,9 % 29,9 – 39,9% Выгодно для любителей покупать все на одноименном ресурсе. • Покупку можно оплатить бонусами.
• За снятие наличных клиент платит 390 р.
• Стоимость обслуживания за 12 мес. – 590 р.
• Смс-банк платный – 59 р. в месяц.
OneTwoTrip
до 700 000 от 23,9% до 29,9 % 29,9 – 39,9% Выгодный кэшбек за оплату отелей, авиабилетов, при аренде авто и покупке билетов на поезд. • Бонусы можно тратить только на указанном сайте на резерв номера в отеле или покупку билетов на самолет.
• Годовое обслуживание – 1890 р., а за наличные дополнительно заплатите 390 р. при каждой операции.
Google Play
до 700 000 от 23,9% до 29,9 % 29,9 – 39,9% Полностью интегрирована с одноименным приложением от Гугл. Нет дополнительных комиссий за использование сервиса и выгодные акции от банка. Компенсируются покупки через Гугл Плей на сумму от 50 р. За снятие денег также спишется комиссия в размере 390 р., а за обслуживание раз в год будет списываться 990 р.
Рандеву
до 700 000 от 23,9% до 29,9 % 29,9 – 39,9% Для любительниц магазинов Rendez-Vous, где возврат средств за покупку достигает 10%. • За снятие налички – 390 р. при каждой операции.
• За год обслуживания – 990 р.
• СМС-банк – 59 р. в мес.
Lamoda
до 700 000 от 23,9% до 29,9 % 29,9 – 39,9% При покупке в одноименном магазине с оплатой по данной карте, банк вернет на счет до 10% бонусами. Покупку можно компенсировать полностью на том же сайте. За год вы заплатите 990 р., а за подробную детализацию по смс 59 р./мес. Снятие денег – 390 р.
Малина
до 700 000 от 23,9% до 29,9 % 29,9 – 39,9% Большое количество бонусных балов и более 500 партнеров, где приобретать товар выгодно и приятно. • Снятие – 390 р.
• Sms-банк – 59 р. в месяц;
• Годовое обслуживание – 590 р.
• Бонусы можно потратить только на товар из каталога «Малина».
AuraCard
до 300 000 29,9% 49,9% Специально для покупателей ТРЦ «АЙРА», где возврат средств за покупку составляет 5%. При этом 1 бонус = 1 р. • Бонусы можно реализовать при покупке товара на сумму от 500 р.
• Снятие наличных бесплатно до 100 тыс. р. в месяц, потом к сумме прибавляется 2%.
• Обслуживание – 99 р. в месяц, а смс-банк – 59 р. в мес.
PlanetaCard
до 300 000 29,9% 49,9% Для любителей ТРЦ «Платена», где кэшбек на все покупки – 5%. Такие же условия, как и в КК AuraCard, только в другом торговом центре.
LetoCard
до 300 000 29,9% 49,9% Специально для покупателей ТРК Лето. Все точно так же, как и в двух предыдущих картах, но для покупок в ТРЦ Лето.

Важно! Подавать заявку можно на любую кредитку от Тинькофф, если вы совершеннолетний гражданин РФ с постоянной или временной пропиской в определенном регионе. При этом карточки для торговых центров не привязаны к местоположению самих магазинов, но выгодными будут только там.

Какую карту берут чаще?

Кредитная карта "Тинькофф Платинум"

Самой популярной считается карточка Тинькофф Платинум. Выбор потребителей легко объяснить:

  • кэшбек распространяется на все операции покупок по безналичному расчету;
  • полученные балы можно тратить на большую категорию товаров и услуг, например, сходить в кино со скидкой за билет;
  • лимит до 300 тыс. р. – такой суммы достаточно для повседневных расходов, хотя изначально банк одобряет около 30 тыс. р. с постепенным увеличением лимита для надежных клиентов;
  • средняя процентная ставка – 24% по безналичному расчету, что довольно выгодно по сравнению с другими банками;
  • для оформления не надо предоставлять дополнительных справок, достаточно подробно заполнить анкету и ответить на вопросы специалистов по телефону;
  • льготного периода в 55 дней достаточно для внесения небольших потраченных сумм.

Если постоянно вносить деньги в срок действия льготного периода, не снимать наличные средства и пользоваться бонусами, то данная кредитка будет действительно выгодной. Но для получения налички и крупных покупок, лучше выбирать другие продукты кредитования с другой системой расчетов процентов по кредиту.

Как получить КК

Для получения кредитки от Тинькофф банка не надо никуда ходить. Достаточно позвонить на горячую линию или отправить онлайн-заявку. В анкете важно достоверно указывать все сведения, чтобы увеличить шансы на получение заветного «кусочка пластика».

Основная информация, которую надо прописать:

  • ФИО, возраст и контактный телефон;
  • сведения о доходах;
  • наличие других кредитов и просроченных задолженностей;
  • семейное положение;
  • желаемый кредитный лимит и максимальный ежемесячный платеж, который сможете легко оплачивать.

После заполнения информации на сайте, вам придет предварительный ответ от банка, или перезвонит менеджер для уточнения информации по сведениям из анкеты.

В случае положительного решения банка, действия будут следующие:

  1. Договориться с менеджером о времени и месте встречи, заранее подготовив необходимые копии документов.
  2. Подписание всех бумаг и получение кредитки на руки.
  3. Активация карты и использование заемных средств по условиям договора.

Важно вносить платежи своевременно: по любым кредитным картам проценты и штрафы за задержку платежа велики. Буквально за неделю долг из 100 р. может превратиться в 300 р.

Решайте, нужна ли вам кредитная карта Тинькофф и подбирайте оптимальный для себя вариант.

Leave a reply

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *