«Польза» от Хоум Кредит: условия обслуживания и как потратить баллы

«Польза» от Хоум Кредит: условия обслуживания и как потратить баллы

Карта «Польза» Хоум Кредит предоставляет уникальную возможность получать баллы за любую покупку. В дополнение к получению основных кредитных средств появляется возможность экономить деньги, приобретая товар, оплачивая услуги за счет начисления бонусных баллов.

Обзор карты «Польза»

О степени надежности и защиты банка говорит тот факт, что ООО «ХКФ Банк» является дочерней компанией чешской банковской группы Home Credit Group, которая входит в список высоконадежных банковских систем. Кредитная карта «Польза» от Хоум Кредит соответствует европейским стандартам, где присутствуют все степени защиты.

Различают два вида банковской карты:

  • наиболее распространенная карта «Польза» Gold (основной фон золотистого цвета);
  • вторая, предоставляющая дополнительные преференции, карта «Польза» Platinum (фон черного цвета).

Карточки относятся к международной платежной системе VISA, что указано в правом нижнем углу, поэтому действует система оплаты и начисление баллов даже за рубежом. На карточках Visa с обратной стороны находится код, удостоверяющий, что карта подлинная (CVV или Card Verification). Карта является стандартизированной кредиткой, которая обслуживается по международной системе. Используется технология бесконтактной оплаты по системе Pay Wave.

Качество и безопасность

Пластиковая карта изготавливается с использованием современных технологий, которые обеспечивают многоуровневую защиту.

Сюда входят:

  • электронные коды;
  • магнитный чип;
  • идентификационные данные, закодированные в цифровом виде.

К кредитной карте нужно относиться серьезно, как к деньгам. При воровстве средств со счета мошенники чаще всего используют считывающее устройство (RFID-ридер), внешне оно выглядит как мобильный телефон. С расстояния в 20 см оно способно снимать все электронные данные по карте. Когда информация считана, мошенник получают возможность совершать операции от вашего имени. Подобные мошеннические схемы популярны в местах большого скопления людей, к примеру, в транспорте.

Будьте внимательны и при пользовании банкоматом. На него могут установить скимминг, возле щели, куда вставляется карта; сделать прозрачную накладку на клавиатуру для кражи пин-кода; реже используют замаскированную камеру. Именно с целью оградить пользователей от мошенников введено ограничение суммы до 1000 рублей при покупке товара. Иногда под видом сотрудников банка звонят люди, которые просят для проверки ввести определенный набор цифр – не стоит этого делать.

Каким образом подстраховаться от возможных краж:

  1. Нельзя давать свой пин-код посторонним.
  2. Для карточки можно приобрести тонкий металлический чехол, который сделает невозможным считывание данных RFID-ридером.
  3. Следует установить в телефоне услугу SMS-оповещения о совершенных операциях по карте.

В случае утери карточки нужно немедленно сообщить в банк и заблокировать ее. Если карточку украли, то необходимо обратиться в отделение полиции и написать заявление, поставить в известность сотрудников банка.

Условия обслуживания карты

Вставка карты в банкомат

Специалисты рынка микрозаймов отмечают, что карта «Польза» предлагает пакет услуг, соответствующий высокому европейскому уровню банковского обслуживания.

При использовании карты «Польза» от Хоум Кредит клиент сможет:

  • Получить заемные средства в размере до 300 000 рублей (минимум 15 000 рублей).
  • В зависимости от условий кредитования, типа договора, суммы, клиентам предоставляется время (льготный период), когда при покупке товара проценты не начисляются (от 20 до 51 дня). В случае, если деньги снимались, но задолженность была погашена до конца действия льготного периода, комиссионные проценты не начисляются, и, соответственно, не взимаются.

Нужно знать, что это не касается снятия наличных денег со счета. В этом случае на данную сумму все равно начислят проценты по кредиту. Дополнительно необходимо заплатить 5% комиссии (минимум 100 рублей). Обратите внимание на то, что процент за безналичные расчеты за год ниже (34,9 %), чем за пользование снятыми с карточки наличными (49,9 %).

Как погашается кредит

Владелец карты должен оплатить текущие платежи за обслуживание кредитного счета и проценты от суммы израсходованных средств.

Сюда входят:

  • комиссия за обслуживание (99 рублей);
  • SMS (29 рублей), электронные оповещения (59 рублей в месяц);
  • страховые отчисления, неустойки, просрочки.

Владелец карты обязан внести не менее 5% процентов от растраченных с карты средств, минимальная сумма погашения 1000 рублей. Когда потрачены средства меньше этой суммы, к примеру, 500 рублей, то нужно погасить именно 500.

Существуют определенные ограничения на снятие денежных средств за сутки: через банкоматы – 10 000 рублей; через кассы банков – 30 000 рублей.

Оплате не подлежит выдача карточки, подключение к обслуживанию в Интернет-банке, операция по активации счета, оповещение о состоянии счета и бонусах.

Особенности программы «Польза»

В отличие от многих подобных систем кредитования, нужно отметить, что карточка «Польза» не ограничивает ассортимент и место покупок. Бонусы начисляются почти за все виды безналичных операций.

Основные преимущества программы:

  1. Универсальность кредита: он обслуживает большую часть платежей, покупок, услуг.
  2. Значительная сумма, если речь идет о микрокредитовании (до 300 000 рублей).

Высокие бонусы по определенным категориям товаров и услуг:

  • за все операции по безналичному расчету начисляется 1,5%;
  • за покупки по партнерской программе скидки могут достигать 30%;
  • оплата услуг, связанных с посещением сети ресторанов, кафе, туризмом и путешествиями, а также заправкой автотранспорта – 5%. Точки продаж должны входить в специальный международный реестр, только в этом случае по карточке начисляют баллы.
  • выгодные процентные ставки и бонусы за интернет-покупки через личный кабинет сайта Хоум Кредит. Процент начисления варьируется (в пределах 10%). Далеко не все кредитки предоставляют бонусы в этом случае.

Компания Хоум Кредит проводит акционные начисления дополнительных бонусов. Об акциях клиента извещают в виде SMS или электронной почтой. Эти баллы действительны либо сроком до года, либо установленным по акции. Их можно конвертировать в рубли.

Бонусы не начисляются, если:

  • снимаются наличные средства;
  • проводятся операции, связанные с наличными платежами;
  • пополняются электронные кошельки;
  • оплачиваются дорожные чеки;
  • средства используются для ставок в азартных играх;
  • приобретаются драгоценные металлы у кредиторов.

Для каких покупок подходит карта «Польза»

девушка с покупками

  1. Выгодно совершать интернет-покупки, поэтому она пользуется популярностью у молодежи.
  2. Было подсчитано, что если пользоваться этой кредиткой ежедневно на сумму примерно до 8 000 рублей, то сумма бонусов покрывает комиссию по обслуживанию кредита.
  3. Используя карту для заправки автотранспорта на АЗС, вы получаете 5% скидки, которые зачисляются баллами на карту.
  4. Особенно удобна эта система расчетов в путешествиях, в том числе и за границей. Кредитная карта «Польза» обслуживается всеми международными платежными системами. За приобретенные товары и услуги также начисляются баллы.

Как потратить баллы

После того как клиент совершил покупку, ему начисляются бонусы в течение 5 дней (максимальное время – 45 дней). Срок поступления дополнительных бонусов за товары, приобретенные через On-line Shopping – 70 дней. Один бонус приравнивается к одному рублю.

По карте «Польза» Platinum можно максимально получить:

  • 2 000 баллов за базовые покупки в торговых точках розничной торговли – до 1,5%;
  • 3 000 баллов по категории оплаты товаров и услуг, включающих сеть кафе, ресторанов, туристические поездки, оплату услуг АЗС – до 5 %.

То есть 5 000 балов можно конвертировать в 5 000 рублей.

Начисленные бонусы нужно истратить в течение месяца, за который они накоплены, либо перевести в деньги на счет. Если вы не истратили их и не конвертировали в рубли, то они автоматически сгорают на следующий месяц.

Помните, что срок конвертации – 10 дней. Исходя из этого, правильнее будет переводить баллы в рубли сразу же, как они появились на счету. Для этого нужно контролировать поступления в личном кабинете, просматривать сообщения и SMS. Уточнить информацию можно в отделениях банка, а также позвонив по многоканальной линии, которая указана в договоре, на сайте.

Как можно распорядиться бонусами, для каких покупок подходит карта:

  • Конвертировать в рубли и рассчитаться за товар, услуги;
  • пополнить счет телефона, оплатить коммунальные услуги (карта «Польза» Platinum);
  • заплатить проценты, предварительно переведя бонусы в рубли.

Можно оплачивать покупку в рассрочку, если это отражено в договоре с продавцом. При возврате товара баллы снимаются. Запрещено делится балами, переводить их кому-то. При наличии задолженности на конец месяца бонусы в следующем все равно начисляются.

Как пользоваться

Существенное отличие бесконтактных карт Pay Wave в том, что в них есть встроенная антенна, благодаря чему терминал сам считывает необходимую информацию для осуществления денежной операции, то есть нет необходимости вводить пин-код.

По российским законам покупки ограничены суммой 1000 рублей. Если товар по стоимости превышает лимит, все действия такие же, как с обычной карточкой (вводится пин-код, ставится роспись на чеке).

Второй способ использования кредитной карты «Польза» Хоум Кредит — обслуживание счета через личный кабинет на сайте банка. Там можно делать оплату за услуги, в том числе покупки в интернет магазине, осуществлять банковские операции.

Стоит ли оформлять кредитную карту «Польза»

Плюсы и минусы

Кредитная карта «Польза» от Хоум Кредит — оптимальный вариант по условиям кредитования для пользователя.

Положительные моменты:

  1. К плюсам кредитования стоит отнести то, что нигде в системе микрозаймов нет таких высоких бонусов.
  2. Сумма кредита значительная для данного сектора услуг.
  3. Карточку легко оформить при наличии одного паспорта.

Взвешенное, рациональное использование кредитки будет зависеть от финансовой дисциплины клиента, возможности вовремя погашать ежемесячные суммы по задолженности. В качестве недостатков следует отметить наличие процентов за ежемесячное обслуживание. В том случае, если кредитная карта нужна вам для подстраховки, не используется часто, ее приобретение не оправдано.

Еще одно требование, которое смущает многих пользователей – при оформлении потребуется назвать стационарный телефон фирмы или предприятия, где работает клиент. Но по согласованию с администрацией вопрос, в большинстве случаев, решается.

Отзывы

Большинство держателей отмечают, что карточка «Польза» от Хоум Кредит, удобный и выгодный способ микрокредитования. Пользователи отмечают удобный интерфейс сайта. Много положительных отзывов о мобильности менеджеров-операторов, которые дают исчерпывающие консультации по интересующим вопросам. Благодаря существенным бонусам, скидкам довольны и те пользователи, которые совершают покупки через интернет магазин. Владельцы автомобилей отмечают, что при оплате кредиткой, можно сэкономить до 5% стоимости топлива.

Восторженные отзывы о карточке Хоум Кредит «Польза» приходят и от тех клиентов, которые отправились в путешествие с ней. Вот один из них:

Мы с мужем и детьми поехали отдыхать в Болгарию и, как это часто бывает, немного не рассчитали средства. Прихватили с собой в поездку кредитку от Хоум Кредит, она нас очень выручила. Ее принимают к обслуживанию везде, ею оплатили и авиабилеты на обратную дорогу. Удобно, нам еще и баллы начислили, прямо карточка-выручалочка.

Оформление и закрытие карты

Оформление

стойка банка "хоум кредит"

Если вы решили оформить кредитную карту «Польза», то сначала необходимо заполнить заявку на официальном сайте. Там следует указать все данные (ФИО, ИНН), номер мобильного телефона и электронный адрес. Можно дать ссылку на аккаунт в социальных сетях. На основании этого банк осуществляет проверку через единое Бюро Кредитных Условий. В том случае, если у банка не возникло вопросов, вас приглашают в одно из отделений, где при наличии паспорта оформят кредитную карту.

Условия, которые необходимы для получения кредита:

  1. Возраст для получения кредитки – от 21 до 64 лет.
  2. Наличие регистрации.
  3. Клиент должен указать регулярный источник доходов либо место работы (минимум за 3 последних месяца).

Закрытие

Процесс закрытия счета состоит из следующих этапов:

  1. Нужно полностью рассчитаться со всеми долгами по карте, чтобы баланс стал нулевым.
  2. Написать заявление на закрытие счета в одном из отделений.
  3. Сдать карточку на утилизацию.

Важно! При закрытии кредитного счета нужно знать, что через 45 пять дней по завершении всех операций вы должны получить справку о том, что нет задолженности по текущему счету. Она будет основанием для рассмотрения в случае возникновения каких-либо правовых коллизий.

Leave a reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *