12 лучших кредитов физическим лицам: обзор и выбор лучшего варианта 2020 года

12 лучших кредитов физическим лицам: обзор и выбор лучшего варианта 2020 года

Если срочно нужны деньги, но нет времени на посещение разных банков и вы при этом являетесь физическим лицом, тогда вы можете подать онлайн-заявку и получить кредит онлайн, не выходя из дома. Для этого достаточно заполнить анкету на сайте, приложить скриншоты или фото документов и в течение нескольких минут получить решение банка. 

Таблица сравнения банков которые выдают кредит физическим лицам онлайн


СуммаСтавка, %Сроки, месДокументыПринятие решения
200 тысяч — 3 млн11,9-17,936-60Паспорт, СНИЛСВ тот же день
100 тыс — 1,5 млн9,9%13-84Паспорт, второй документ — один из: водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, справка о доходах1-3 суток
50 тысяч — 5 млнот 7,2 до 11,513-84Паспорт, подтверждение дохода, трудовая книжкаВ течение дня по СМС
100 тысяч — 5 млн7,7-13,9912-60 Паспорт, водительские права, СНИЛС, полис страхования. Также понадобится зарплатная карты или справка о доходахВ течение 2 минут
до 300 тысяч16,93, 5, 7 летПаспорт, справка о доходахОформление в течение рабочего дня
25 тысяч — 1,5 млн913-60Паспорт, СНИЛС, справка о доходах20 минут
40 тысяч — 1 млн0-17,913-60Паспорт, справка о доходах, карта ХалваКурьер привезет деньги в течение дня
50 тыс — 5 млн7,5-7,9%12-84ПаспортПредварительное решение в течение 2 минут
50-300 тысяч7,7-23% 13-60Паспорт, пенсионное удостоверение В течение 10 минут 
50 тысяч — 1,5 млн8-18,912-60 Паспорт, справка о доходахВ течение дня
90 тысяч — 2 мл8,99-13,9912-60Паспорт, справка о доходах В течение дня
10-999 тысяч9,9-34,21-60Паспорт, справка от работодателя1 минута

Почтабанк

Банк предлагает кредит наличными на любые цели и обещает принять решение в течение одной минуты. Чтобы заполнить онлайн-заявку на кредит, требуется только паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Недавно банк отменил необходимости предъявлять справку о доходах, но судя по отзывам клиентов, эта информация лишней не будет.

Для клиентов есть два типа ставок — базовая и гарантированная ставка. Базовая ставка составляет от 11,9% до 17% в зависимости от взятой в долг суммы. Если клиенту требуется от 500 тысяч до 3 млн рублей (это максимум, который выдаст банк), то он может рассчитывать на самые выгодные условия. Если требуется менее 200 тысяч, то придется выплачивать 17,9% годовых. 

Обратите внимание! Гарантированная ставка — это бонус для ответственных клиентов, которые вносят платежи без задержек. Банк обещает снизить ставку до 9,9% и вернуть часть долга.

Сроки возврата не самые удобные: кредитный договор подписывается минимум на 36 и максимум на 60 месяцев. Однако есть возможность досрочно погасить задолженность.

УралСиБ

Получить онлайн-кредит по самой низкой процентной ставке в 2020 году можно в УралСиБ. Он предлагает займы под 9,9% годовых для тех, кто получает зарплату на карту этого банка. Для остальных есть еще более выгодные условия: процентная ставка может быть понижена до 7,9%. 

Здесь можно получить в долг даже небольшую сумму, например, 100 тысяч рублей. Допустимый максимум — 1,5 млн рублей. Сроки возврата — от 13 до 84  месяцев. 

Требования к заемщикам более жесткие:

  • Возраст — от 23 лет.
  • Проживание и регистрация на территории РФ.
  • Наличие работы, на последнем месте должен быть стаж не менее 3 месяцев.
  • Готовность подтвердить свой доход.

Кредит для физических лиц на небольшую сумму (до 300 тысяч рублей) требует паспорта и СНИЛСа, либо ИНН. Но если нужна большая сумма, придется подтверждать доход справками по форме 2-НДФЛ и письмом от работодателя.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает кредит с процентной ставкой от 7,2% в год. Однако на выгодные условия могут претендовать только физические лица, которым нужно не менее 1,5 млн. Если для личных нужд требуется менее 300 тысяч, то придется выплачивать 11,5% годовых. 

Физическому лицу должно быть от 20 до 70 лет, он должен иметь российское гражданство, общий стаж работы — свыше 1 года. Из всего стажа хотя бы 3 месяца нужно проработать на последнем месте.

Потребительский кредит в Газпромбанке удобно гасить. Регулярные платежи вносятся в офисе банка или через приложение своего мобильного банка с карты на лицевой счет. Кроме того, можно погасить задолженность через терминалы Qiwi. Нет никаких ограничений на досрочное погашение. Клиенту достаточно написать заявление в офисе через приложение.

Альфа банк

Физическое лицо может подать онлайн-заявку на онлайн-кредит в Альфа банке. Банк обещает самую низкую ставку на рынке — от 7,7% годовых. Клиент может заполнить анкету в фирменном приложении или на сайте, а банк рассмотрит ее в течение 2 минут и вынесет вердикт. 

Заемщик может взять в долг от 100 тысяч до 5 млн. Однако если сумма — небольшая, до 300 тысяч, то ставкак автоматически увеличивается до 13,99%. Далее зависимость ставки от суммы такая:

  • Для кредита на 301-700 тысяч рублей ставка равна 12,99%.
  • Если взять от 701 тысяч до 1,3 млн, то ставка будет равна 9,9%.

Получить действительно выгодные условия можно, если брать более 1,3 млн рублей. Тогда ставка понижается до 7,7% годовых.

Сроки и условия возврата лояльные: взять деньги можно на 1-5 лет, а погасить задолженность через офис банка или приложение. Также подойдет обычное перечисление с карты другого банка. 

Важно! Альфа банк предоставляет деньги наличными. Получить их можно двумя способами: лично прийти в отделение или вызвать курьера.

УБРиР

В этом банке есть единственная программа кредитования, доступная онлайн физическим лицам. Организация дает возможность взять в долг до 300 тысяч рублей. Отличие этого банка от ВТБ, Газпромбанка и прочих кредиторов в этом рейтинге — лояльное отношение к индивидуальным предпринимателям. 

Если физическое лицо владеет собственным бизнесом, то его предприятие должно существовать не менее года. Для наемных работников важен только стаж на последнем месте — 3 месяца. Однако важно, чтобы у заемщика была хорошая кредитная история. Недопустимы просрочки по другим займам.

Срок возврата средств — 3, 5 или 7 лет. Но есть возможность досрочно погасить задолженность. При этом не потребуется оплачивать комиссии. 

Важно! Этот банк довольно лоялен к разным типам заемщиков, но предлагает высокие ставки. В любом случае клиент должен выплачивать долг по ставке 16,9% годовых.

Восточный экспресс банк

Взять кредит наличными в банке Восточный экспресс можно по двум тарифам. Ключевое отличие между тарифами заключается в сумме. Для клиентов, которым нужно от 25 до 500 тысяч рублей предлагается тариф Комфорт с такими условиями:

  • Процентная ставка — 9% годовых.
  • Возможность пользоваться мобильным банком.
  • Возможность снимать деньги с карты банка с комиссией.

Если клиенту нужна сумма в диапазоне 80 тысяч — 1,5 млн, то сохраняется процентная ставка, но увеличивается лимит и комиссия при снятии с карты. Сроки возврата кредита на любые цели — 13-60 месяцев. 

Есть жесткие требования к заемщику, который хочет получить наличные в Восточном банке. Кредитование доступно физическим лицам в возрасте 21-76 лет. Важно, чтобы последний взнос был перечислен на счет банка до того, как клиенту исполнится 76 лет. 

Также есть другие требования:

  • Стаж работы на последнем месте — 3 месяца. Если заемщик моложе 26 лет, то нужно проработать на последнем месте не менее года.
  • Наличие паспорта с пропиской и гражданством РФ, СНИЛСа, справки о доходах и копии трудовой книжки.

Совкомбанк

В 2019 и 2020 году Совкомбанк предлагает клиентам выгодную акцию — взять кредит на любые цели под 0% годовых. Для получения такой ссуды заемщик должен быть действующим клиентом организации и иметь карту «Халва». Согласно условиям акции, клиент берет обычный кредит под стандартную ставку, но в процессе действия кредитного договора оплачивает картой повседневные покупки. Если сумма покупок достигает нужного лимита, то проценты возвращаются на счет клиента.

Однако если карты нет, то процентная ставка физическому лицу в Совкомбанке равна 9% или 17,9%. Она остается одинаковой вне зависимости от взятой в долг суммы.

Остальные условия такие:

  • Для получения займа доступно от 40 тысяч до 1 млн рублей.
  • Срок возврата средств — 12-60 месяцев.
  • Наличные привозит курьер на дом или в офис.

Для подачи заявки на кредит необходим паспорт, справка о доходах с текущего места работы. 

ВТБ

В 2020 году ВТБ Банк выдает потребительские кредиты физическим лицам по ставке до 8%. Если клиент получает зарплату на карту банка, то ставка равна 7,5%. Но если карты нет, то ставка не сильно отличается: 7,9%. Максимальный и минимальный лимит одинаков для всех: от 50 тысяч до 5 млн рублей, которые нужно вернуть в течение 12-84 месяцев. 

Заполнение онлайн-заявки на кредит в ВТБ 24 — многоступенчатое. Сначала клиент заполняет анкету, потом в течение 2 минут получает предварительное решение. Но за окончательным решение все равно нужно прийти в отделение и предоставить пакет документов — паспорт и справку о доходах.

Банк Пойдём!

В отличие от онлайн-кредитов в ВТБ, в Банке Пойдем! есть несколько тарифов с разными ставками. В зависимости от программы клиент может рассчитывать на получение займов в размере 300 тысяч рублей. Вот как отличаются условия в разных программах:

  • Тариф «Вооот такой!» позволяет взять от 200 до 300 тысяч по ставке 18,8% сроком на 18-60 месяцев.
  • Кредит для пенсионеров доступен в размере 50-250 тысяч сроком на 13-60 месяцев. Ставка — 19,3% годовых.
  • Тариф «Смотри» предлагает от 100 до 275 тысяч рублей сроком на 13 месяцев. Ставка — 7-23% годовых.

Это интересно! Отличительная особенность банка Пойдем! — он проводит собеседования с потенциальным заемщиком прежде чем одобрить его заявку. Используется видеозвонок для связи.

СКБ Банк

Клиентам СКБ Банка оформление онлайн-кредита дает преимущества: процентная ставка будет ниже, чем оффлайн-обращение. Базовая ставка колеблется в диапазоне 8-18,9%, но заполнение анкеты через интернет уменьшает ее на 1%. Еще один способ понизить ставку — выплачивать взносы без задержек в течение первого года.

Доступны суммы от 50 тысяч до 1,5 млн рублей. Закрыть кредит нужно за 12-60 месяцев.  Такие условия доступны как наемным работникам, так и индивидуальным предпринимателям. Однако заемщик обязан предоставить гарантии своей платежеспособности.

Райффайзен банк

Райффайзен банк может выдать кредит наличными всего по двум документам. Заполняющему анкету необходимо подготовить паспорт. Если кредит берется на большую сумму, то иметь при себе справку о доходах. Вот как заемщик получает деньги:

  1. Заполняет анкету.
  2. Дожидается предварительного решения от банка.
  3. Заказать карту.
  4. Курьер привозит дебетовую карту банка, фотографирует клиента и его документы.
  5. На карту поступают деньги.

Минимальная сумма займа — 90 тысяч рублей, максимальная — 2 млн рублей. Сроки варьируются от 1 года до 5 лет.

ХоумКредит

В рейтинг банков, где действуют лучшие предложения для физических лиц, вошел ХоумКредит. Главное преимущество — быстрое принятие решения за 1 минуту. 

Клиент может взять в долг символическую сумму 10 тысяч рублей или максимальные 999 тысяч рублей. В зависимости от платежеспособности, суммы и срока кредитования определяется ставка. Обычно она составляет 9,9%, но иногда поднимается до 34,2%. 

Обратите внимание! Сроки кредита похожи на те, которые предлагают МФО. Небольшую сумму можно вернуть за месяц, а более существенные долги растянуть на 60 месяцев.

Сравнение кредитов по критериям и выбор лучших предложений

Чтобы понять, где есть лучшие предложения для физических лиц, нужно сравнить банки по таким критериям:

  • Требования к заемщикам.
  • Сумма, срок и ставка.
  • Отзывы клиентов о качестве обслуживания.

Условия получения кредита (пакет документов)

Если оценивать банки по кредитам с точки зрения необходимых документов, то лидирует ВТБ Банк. В ВТБ клиенту достаточно иметь при себе паспорт, чтобы получить небольшую сумму в долг. Однако для получения суммы свыше 300 тысяч рублей все банки, в том числе и ВТБ требуют справку о доходах.

УБРиР и СКБ привлекательны для индивидуальных предпринимателей. Даже не имея официального места работы, здесь можно получить деньги. Главное, предоставить подтверждение дохода.

Кредитная ставка

В рейтинге по самым выгодным кредитным ставкам лидирует Совкомбанк. У него можно вернуть проценты на свой счет. Однако такая услуга доступна только для постоянных клиентов организации, которые соблюдают определенные условия договора. Гораздо надежнее выглядит кредит для физических лиц в ВТБ банке. Здесь ставка от 7,7%. 

Сумма кредита

Если человеку необходима небольшая сумма, чтобы сделать незапланированные покупки, лучше всего обращаться в ХоумКредит. Там можно получить даже 10 тысяч рублей, хоть и не на самых выгодных условиях. Но для крупных покупок стоит заполнять анкету в ВТБ 24. Максимальный лимит — 5 млн рублей, можно оформить ипотечный кредит или взять в долг на автомобиль.

Срок

Большинство банков выдает кредит минимум на 1 год. Только ХоумКредит может оформить небольшую ссуду на месяц. Но если сумма большая, хочется растянуть выплаты, то идеальный вариант — ВТБ, Газпромбанк, УралСиБ, УБРиР. Эти организации оформляют кредитный договор сроком на 7 лет.

Отзывы

Все банки в рейтинге популярны среди заемщиков. Но у Совкомбанка есть много неоднозначных отзывов. Клиенты говорят, что в организации много скрытых платежей и невыгодные тарифы. 

Банк Пойдем! не нравится заемщикам из-за высокой ставки. Такая же причина недовольства обнаруживается в отзывах про Почта Банк и Альфа Банк. 

Дополнительные моменты, которые могут повлиять на выбор кредита

В числе дополнительных критериев для оценки банков может быть скорость обработки заявок и наличие дополнительных акций. Самые быстрые банки — Альфа Банк и ХоумКредит. Им требуется 1-2 минуты для принятия решения. Чуть дольше работает ВТБ: за 2 минуты принимается предварительное решение. Потом оно подтверждается на личной встрече с менеджером банка. 

Итоговое сравнение и выбор ТОП-1

Суммировав все + и -, у нас получилась таблица ниже. В первую очередь вы обращали внимание на минимальную ставку, потом на сумму и отзывы, а после на срок и документы.


СуммаСтавка, %Сроки, месДокументыРешение, мин
50 тыс — 5 млн7,5-7,9%12-84Паспорт2
100 тысяч — 5 млн7,7-13,9912-60 Паспорт, водительские права, СНИЛС, полис страхования. Также понадобится зарплатная карты или справка о доходах2
50 тысяч — 1,5 млн8-18,912-60 Паспорт, справка о доходахВ течение дня

По итогам сравнения, места распределились следующим образом: на первом месте — ВТБ, на втором — Альфа-банк и на третьем — СКБ-банк. Рекомендуем обращаться в них.

Судя по условиям, ставкам и суммам, самый хороший тариф по кредиту предлагает ВТБ банк. Здесь низкий процент отказов, удобная платформа для оформления онлайн-заявки и быстрое принятие решения. В ВТБ клиент сможет получить деньги на любые нужды — от повседневных до крупных покупок.

СуммаСтавка, %Сроки, месДокументыПринятие решения (мин)
50 тыс — 5 млн7,5-7,9%12-84Паспорт2
Подписывайтесь на канал!
2 Comments
  1. Большое спасибо за полезную информацию

Leave a reply

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *