По закону никто не может ограничить ваше желание погасить кредит целиком раньше установленного в договоре срока. Но всё выглядит красиво только в официальных бумагах, а на деле нередко получается, что клиент, выплатив досрочно всю сумму, всё ещё остаётся должен банку проценты. Почему так происходит и как этого избежать?

Ни один банк не может прописать в правила запрет на досрочное погашение кредитной задолженности. Однако, хитрость заключается в том, что они могут выставлять свои условия, на которые клиент при чтении договора просто не обратит внимания как на «приписку мелким шрифтом».

Распространенный подвох выглядит так: банк не возражает против закрытия кредита раньше срока, но только при условии, что клиент заблаговременно уведомляет банк о своём решении. Каждый банк может установить любой срок подачи заявки на досрочное погашение: от нескольких недель до нескольких месяцев. Редко сотрудники банка могут принять остаток суммы без предупреждения или в день подачи заявления.

Поэтому, даже если банк не предупредил вас об обязательности данной процедуры, ради собственного спокойствия напишите это заявление в двух экземплярах и заверьте его во избежание недоразумений. В дальнейшем у вас не должно возникнуть проблем, ведь условия банка вы соблюдали, и у вас на руках документ, подтверждающий вашу правоту.

Комиссии и проценты

Кредитные организации могут начислять проценты только за тот период, во время которого клиент пользовался его средствами. Если вы принимаете решение о досрочном погашении, проценты также должны быть уплачены в срок и в полной мере. В некоторых банках процедура досрочного погашения задолженности становится сложнее, поскольку имеет место практика использования минимальной суммы при выплачивании кредита раньше срока. В том случае, когда вы видите в договоре пункт о том, что вы не имеете права вносить всю сумму до определенной даты, это прямое нарушение закона, и вы смело можете не подписывать договор и обращаться в суд. Закон будет на вашей стороне: брать дополнительные проценты или штрафы за погашение суммы досрочно ни один банк в стране не имеет права. Некоторые хитрые кредиторы не смогли смириться с потерей такой лазейки для незаконного заработка, и изобрели комиссию за изменение графика выплаты кредита. Этот пункт может быть даже не прописан в договоре, поэтому будьте предельно внимательны и лучше спросите у работника банка напрямую, полагаются ли вам санкции за какие-либо действия.