ТОП-9 быстрых онлайн займов на карту [обзор-сравнение и выбор лучшего!]

ТОП-9 быстрых онлайн займов на карту [обзор-сравнение и выбор лучшего!]

Срочно понадобились деньги – тысяч семнадцать, а лучше двадцать две. По привычке – в поисковик интернета. На запрос “быстрые онлайн займы на карту” первый же сайт выдал четвёрками в ряд двенадцать МФО. Заодно узнал, что же такое – МФО? Аббревиатура что-то напоминала, но вышло другое – микрофинансовая организация. 

Несколько вводящих слов 

1733 действующих компаний на 27 марта в России. 63% всех оформленных в 2019 году займов – это МФО. Но коса коронавируса безжалостно их выкашивала, стремясь привести к круглой цифре в тысячу организаций. Но и тысяча – это для меня много. Тем более что онлайн-сегмент растёт.

Из удобной, услуга стала и безопасной. А в регионах и менее пахучей, ведь основной контингент составляли бомжи, малограмотные, да пенсионеры с мелкими ипэшниками. Пишут из Орла – «бродят толпами, требуют открытия денежных пунктов, даже дверную ручку закрытого офиса оторвали.»

Картина сразу приобрела чёткость в глазах – оборванные, заросшие, обозлённые и почему-то с длинными, почти до земли руками…Ха-ха – многие отнесли слова президента о кредитных каникулах к себе. А они не относились к МФО.  

В сторону зомби! Четвёрки оказались расположенными по рейтингу. Часа через три я понял, что каждый новый сайт имеет совсем разных фаворитов. Больше того, после погружения в море отзывов про срочные онлайн-займы на карту, стало ясно – одних официальных сведений недостаточно для нахождения лучшего МФО. Придётся заглянуть в кое-какие документы, потому что народ массово жаловался на невесть откуда вылезавшие доп. услуги, терроризирующие звонки и многократные фотографирования.

Задача в 5 этапов

Выпив кофе и успокоившись, отбросил паническую мысль – «а ну их нафиг, возьму где придется, быстрые деньги всё равно нужны», решил подойти системно. Разбить задачу на пять этапов:

  1. первый – свести в таблицу официальные данные, те, что сами МФО считают важными.
  2. Во-вторых, поискать в документах на их сайтах всё про доп.услуги, пени, штрафы и прочие страсти.
  3. На третьем этапе попробовать через интернет  взять быстрый онлайн кредит в одной из структур.
  4. Почти кредит – дойти до самого конца и не ввести номер карты. 
  5. Потом – разобраться с интернет-отзывами. И в конце – свести всё воедино, возвести на вершину пирамиды то единственно достойное финансовое учреждение, что осчастливит меня быстрыми деньгами на карту.   

Этап 1 – таблица по данным из интернета и МФО

Лично мне самым важным казался срок бесплатного займа. И в таблице компании расположились по мере сокращения этого показателя.

Вот это да – 1% в день. Но бывало и больше. Ограничения устанавливает Центробанк. Сейчас верхний порог – 365% годовых.

Из получившегося списка (я ориентировался на рейтинги популярных МФО) могу в четырёх местах взять кредит на месяц. Но отдавать придётся на 30% больше. Дорогое удовольствие. Даже не представляю сходу – на что столь срочно могут понадобиться такие дорогие деньги. Неужели не найдутся знакомые, что смогут помочь? Вот мне сейчас – наверное, дадут 20 тысяч, если пробегусь по 4-5 знакомым. Жаль хлопотно и неудобно, это плохая новость. 

Есть и хорошая – первый онлайн кредит везде беспроцентный (кроме микроклада). В моём Новосибирске больше 60 подобных компаний. Если по очереди брать в них кредиты, в каждом по разу, то можно небольшой бизнес организовать: «онлайн-деньги мгновенно!» Взял бесплатно деньги и отдал за проценты. Рассудок тут же зашептал – «надо интернет-компанию зарегистрировать, раз. Найти, кому платно первый мгновенный кредит на карту дать, два. Как-то возврат обеспечить, три.»

С пунктом два, пожалуй, можно справиться – объявить, что все кредиты выдаю под полпроцента и очень быстро. Наверняка желающие найдутся, если судить по отзывам – многие берут и вторые-третьи кредиты в одном месте.

Этап 2 — что есть интересного на сайтах и в документах выбранных МФО 

Пустые фантазии в сторону. С первого взгляда на таблицу самым убедительным выглядит предложение первого онлайн кредита ЗАЙМЕРа – и срок месячный, и размер самый большой – 30 тысяч. Но я уже успел просмотреть некоторые отзывы и понял, что есть немало подводных камней, на которые хорошо бы не напороться. А если рассматривать и второй-третий кредит, то есть и другие плюсы. И главный (пока так видится) – размер процентной ставки.

Поэтому загляну на сайты компаний из таблицы и выделю плюсы-минусы каждой.

ЗАЙМЕР

Всем рулит робот. 

1. Первый сюрприз: и на сайте Займера и на справочных сайтах пишут так – 0% в день, до 30 дней, до 30 000 р. И только на ZAIM-ASSISTENT написано без лукавства: Первый кредит: до 30 000 р.

Но в Правилах предоставления и обслуживания потребительских займов (применение с 13.02.20) в п.2.1.1 написано: “Выдача займа в размере более 15 000 рублей возможна в случае, если Заёмщик имеет статус Постоянного клиента”.

Постоянный клиент – тот, кто полностью оплатил уже три займа. Так что первый кредит – до 15 000 р.

2. Пунктом 3.4.5 Займер вправе затребовать сканокопии практически всего – паспорта, второго документа (загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение и так далее), справки о доходах, фото заёмщика с развёрнутым паспортом, фото с именной банковской картой.

3. Очень важно: в первые 14 дней возможно досрочно вернуть займ с процентами, набежавшими на день возврата – без предварительного уведомления. Можно даже вернуть займ в день его получения, заплатив проценты за один день.

Во многих других местах проценты потребуют заплатить за весь оговоренный срок.

4. Возможно продлить займ, оплатив проценты. И тоже плюс – не оговорено никакими предварительными условиями.

5. Проценты гасятся единовременно с возвратом суммы займа.

6. Займер вправе уменьшать процентную ставку и/или начислять поощрительные бонусы.

7. Забавно, но в Правилах упоминаются неустойки и штрафные санкции, но не расписан порядок их начисления. Значит они только в договоре с заёмщиком.

Всё делается, чтобы не давить заёмщика возможным негативом.

8. Никаких неприятных для заёмщика неожиданностей я в Правилах не заметил. А другого документа не нашёл.

Ezaem

1. Есть своя фишка – ПРОГРАММА ЛОЯЛЬНОСТИ:

  • каждый следующий займ (если не меньше, чем на 14 дней) дешевле на 5%. Только для постоянных клиентов;
  • максимальная скидка по этой программе – 25%;
  • в День рождения скидка 30% (день рождения охватывает 7 дней);
  • при досрочном гашении нет этих скидок.

2. Ещё одна фишка:  Мы самые быстрые – их девиз. Не знаю, насколько он реализован и насколько так считают заёмщики. Они выдают мгновенный заём, моментальный, космический.

3. Формальные условия по досрочному погашению – как и в Займере. Но необходимо уведомить банк не менее чем за 15 дней, если займ выдан на срок до 35 дней.

То есть на самом деле – условия похуже.

4. Возможна пролонгация займа, но продлевая на 20 дней, заёмщик должен погасить 20% суммы основного долга. При пролонгации на 30 дней – 30%.

Пролонгация оформляется Дополнительным соглашением. Такое оформление практически везде.

То есть условия жёстче, чем в Займере.

5. Штрафные санкции прописаны в Общих условиях договора потребительского займа. Они стандартны (начиная с первого дня просрочки):

  • 20% годовых, если проценты продолжают начисляться;
  • 0,1% в день, если проценты далее не начисляются.

Moneza

1. Тоже максимальный срок первого кредита (как и Ezaem – 35 дней).

Первая «четвёрка» заметно отличается от остальных этим сроком – вдвое, а то и больше.

2. Чтобы избежать штрафных санкций за несвоевременный возврат долга, советуют пролонгировать договор – на 20 или 30 дней.

То есть затягивают петлю на шее.

До Зарплаты

1. Четвёртая компания, предоставляющая первый кредит на 30 дней. Но всего до 10 тыс. руб. Можно и 20 000, но уже под 1% в день.

2. Фишка (только у них) – в первом займе разрешается просрочка на 15 дней без штрафа.

3. Постоянным клиентам обещают снижать ставку, если те готовы брать всё возрастающие кредиты на всё большие сроки. Максимальный размер микрокредита (уже не мини) – 100 тыс. руб; максимальный срок – 1 год. При этом процентная ставка – 0,55%.

С одной стороны – такое никто больше не предлагает, а с другой – не знаю, насколько спрос велик. Ведь при ставке 0,55% возвращать через год придётся втрое больше взятого.

Выдаются как постоянным клиентам, так и новым, если у тех всё в порядке с доходами и кредитной историей.

Погашение – не в самом конце, а по строго фиксированному графику (ежемесячному).

4. Важно: займы в размере 20-100 тыс. руб. можно гасить в любой день без уведомления, оплатив проценты, насчитанные на очередную дату платежа.

5. Несмотря на заверения, что можно получить любой микрозайм, имея плохую кредитную историю и лишь паспорт, в правилах предоставления микрозаймов говорится, что основанием для невыдачи займа может служить как отрицательная кредитная история, так и наличие неисполненных обязательств перед МФО. 

Чтобы название работало, пишут – «деньги до заработной платы». И не только они так делают. Наверное, есть скрытый смысл в этом.

Money-Man

1. Как и «До зарплаты» ставку делает на расширение срока и размера миникредитов, доводя их до микрокредитов с параметрами: от 1 500 до 70 000 рублей и сроками от 5 дней до 18 недель. Процентная ставка 0,8-1,0% в день.

Это по данным 1000bankov.ru в Новосибирске.

А на сайте Money-Man даётся несколько иная картина:

Старт 0%СтартВзлётПилотажТурбоСупертурбо
До 15 000 рубДо 15 000До 20 000До 30 000До 50 000До 80 000
От 5 до 15 дн5-31 дн20-31 дн5-31 дн10-14 нед16-18 нед
0% в день0,9%0,8%0,7%0,6%0,5%

2. Есть фишка: можно продлить договор (на 1-4 недели) с замораживанием процентов, и никаких штрафов.

Но нужно заплатить за продление определённым образом рассчитанную сумму. Я не понял методики расчёта. Но она есть.

Е-КАПУСТА

1. Ничего интересного, всё среднее. Разве что – получение микрозайма любым удобным способом: банковский счет, карта Visa, MasterCard и МИР, Qiwi, Яндекс кошелек, денежные переводы «Золотая Корона» и «Контакт». 

WEBBANKIR

1. Упоминается Программа лояльности, но я не нашёл разъяснений по ней.

2. Досрочное погашение в первые 14 дней возможно без уведомления.

Важно: досрочное погашение после 14 дней без уведомления приводит к выплате процентам не на дату закрытия, а на дату очередного платежа.  

Не все клиенты обращают на это внимание. Потом жалуются, грозятся.

3. Начисление процентов и неустойки с прочими мерами ответственности (?) прекращается после того, как сумма начисленных процентов с неустойкой и прочими мерами в полтора раза превысит сумму первоначального займа.

Довольно жёстко.

Веб-займ

1.  В 1000bankov.ru утверждается, что первый кредит под 0% даётся максимум на 7 дней. А на сайте Веб-займа – до 30. На нём же приводятся проценты по Программе лояльности:

При этом говорится: Для увеличения размера скидки на последующие займы необходимо своевременно исполнять обязательства по договорам займа без погашений в первые 7 дней. То есть для запуска клиенту программы лояльности тот должен продержаться 7 дней. А потом… А потом, скорее всего, решение о продлении нулевого процента до месяца принимается не автоматически, а индивидуально для каждого клиента.

Снижение процентов происходит с каждым последующим займом.

2. Продлить заём можно на 14 и на 30 дней.

Продление займа доступно за 5 дней до даты погашения и до 30 дней просроченной задолженности. 

Финтерра

1. Всё в таблице размещенной выше, в остальном всё стандартно.

Микроклад

1. Сразу бросается в глаза отличие от всех остальных – на главной странице сайта ведётся онлайн трансляция выдачи денег, регистрации клиентов и погашения займов.

Впечатляет – за одну минуту прошли регистрацию 10 человек. 

За 14 минут 10 человек погасили займы.

2. Есть услуга – зарегистрироваться через ЕСИА, введя логин и пароль на портале Госуслуг. И никаких документов можно не представлять в Микроклад. А можно зарегистрироваться по стандартной процедуре.

3. Ответ после оформления заявки – пару минут, и потом – получите деньги мгновенно (!).

4. С каждым последующим займом процентная ставка уменьшается.

5. Продление договора бесплатное, лишь заплати проценты за фактическое время. 

6. Главное: первый заём выдаётся под 1%.

И про доп. услуги – страховка. Упоминалось почти во всех документах. Но это только по желанию клиентов.

Этап 3 – попытка взять миникредит

Первым мне попался сайт Webbankir. На его примере решил пройти весь путь взятия кредита. Описываю все пошагово, как это выглядело на самом деле.

После моих персональных данных, включая паспортные, запросили дополнительную информацию: 

  • Доп телефон
  • Информация о работе и доходе:
  • Вид занятости
  • Ежемесячный доход
  • Образование
  • Семейное положение
  • Есть ли у вас дети?
  • Количество детей
  • Есть ли у вас судимость?
  • Откуда вы о нас узнали?  

Потом – блок Публичность:

 – Являюсь ли я или мои близкие родственники иностранным чьим-либо публичным должностным лицом?

– Действую ли я к выгоде другого лица, включая договора агентский, поручения, комиссии, доверительного управления?

Далее:

  • Бенефициарный владелец?
  • Наличие бенефициарного владельца физического лица

Оформление Займа

Подать заявку на займ

Сумма                     Срок возврата

10 000 р                        31 день

______                  ____________

Сумма возврата     Дата возврата

 13 000 р                     20.07.2020

Внимание! Первый бесплатный займ сроком на 10 дней

ВЫБЕРИТЕ СПОСОБ ПОЛУЧЕНИЯ ДЕНЕГ

  • Банковская карта/Яндекс-кошелёк

ВВЕДИТЕ РЕКВИЗИТЫ СВОЕЙ КАРТЫ

  • Номер карты
  • Срок действия
  • CVV/CVC
  • Имя держателя

Вы можете получить заём прямо на карту в течение 10 минут. Это самый быстрый и безопасный способ!

ДОБАВИТЬ КАРТУ

  • Согласен с привязкой карты и условиями списания

Дальше я не пошёл. Некоторые вопросы удивили, но ничего особенного. Довольно быстро я всё это заполнил, уверен – получил бы заём.

Для контроля решил проверить, как это будет в Займере. Дошёл до ИНН и решил проверить – что будет, если написать, что его нет. Дальше система не пускала. Набрал номер медицинской страховки, благо, что количество цифр совпадало – через несколько секунд мне написали: «Отказано».

Робот Займер не смог одобрить Вам запрашиваемый займ. 
Рекомендуем Вам обратиться в другой раз.

И теперь, входя на сайт Займера, я всякий раз вижу это сообщение.

Этап 4 — погружение в отзывы

Я смотрел отзывы везде, где мог, кроме как в самих МФО про себя. Отмечал нестандартные положительные – не писки восторга про то, как здесь быстро оформляют, как меня выручили – просто спасли… и в таком духе. Ну и отрицательные, пышущие злобой, отсеивал.

Отзывы на Займер

Любимый в отзывах пример ситуации – если вы встали на трассе без бензина и денег…

Вот Нина из Челябинска посетовала, что в такой как раз ситуации никак здесь не зарегистрироваться без именной банковской карты.

Не смог понять сетования на недельный срок повторной заявки – мол как же неделю без денег перекантоваться?! А почему именно в Займере? Попробуй в другом месте.

Вадим из Чебоксар очень негативно отнёсся к процессу его идентификации – фотографировался много раз, пока результат не удовлетворил кредитора.

Вообще на фотографирование довольно много жалоб, чуть ли не больше всего. На именные карты – тоже. Люди не очень понимают: им говорят – вы нам всякие нужны, и с плохими историями, и без работы, а где-то – и без доходов. А их усиленно проверяют, сверяют. Действительно есть логика – МФО слишком увлекаются завлекательством, и получается частичный обман.

Дарина из Москвы хотела поговорить с оператором насчёт своей просрочки, но попадала только на робота, и разговор с ним как-то не сложился. Назови его по имени, или по отчеству, может затронула бы металло-цифровую струнку.

Полина из Ульяновска, если не приукрасила, то странную историю поведала: получила 2000 на 13 дней, а при расчёте с неё потребовали 1700 за какие-то доп. услуги.

Как я уже писал, про доп. услуги в документах МФО читал, что они оказываются только по просьбе клиента. И это различные страховки. Жаль, что меня Займеровский робот вышвырнул при регистрации без ИНН, так и не увидел я ничего про их доп. услуги.  

Неужели в 2019 году разрешалась дневная ставка в 2%? Это же не 90-е годы с дикой инфляцией. Но Марина из Екатеринбурга уверяет, что в апреле 2019 ей начисляли как раз по этой ставке. Она же сказала, что её шокировала комиссия за досрочное погашение.

Денис из Казани (2019) пожаловался на СМС-ки после продления им договора. Угрожали, якобы, коллекторным агентством. В контактном центре ему нахамили. А при расчёте начисли штрафы, хотя было оформлено доп. соглашение. Спрашивает: в чём тогда смысл продления?

Александр Николаевич из Уварово недоумевает – зачем говорить про возможность получить деньги через яндекс-кошелёк, если всё равно затребовали банковскую карту.

Можно подвести первые итоги. В основном просматривается плохая организация на местах. Что касается непонятных штрафов, комиссий и доп. услуг, то это надо смотреть конкретные договора. Не удивлюсь, что формулировки зачастую используются не для простых людей, которые и составляют основной контингент. И не разбираются в хитроумных тонкостях. 

Пока мысли такие: определить, откуда доносится меньше шума, и где более привлекательные условия.

Уже следующая организация явила другую стратегию поведения деньгедавальщиков.

Е-КАПУСТА

Татьяна Александровна (Саратов, ноябрь 2019): “Думала, что первый займ получится взять без процентов, но как оказалось, что сумма которую можно так занять всего лишь две тысячи рублей. Расстроилась, конечно. Пришлось брать свой первый займ с процентами”.

Наталья из Абакана (октябрь 2019): “Все быстро и легко. Также плюс в том, что в первый раз дали займ без процентов. Правда, маленькую сумму. Всего лишь пять тысяч рублей”.

Катя из Москвы (октябрь 2019) посетовала: “Когда брала здесь первый займ, то дали невероятно маленькую сумму и под большие проценты. Отдала больше, чем взяла. Причем отдавала я все вовремя. Во второй раз мне уже дали большую сумму и не под такие грабительские проценты. Вовремя не отдала, так в первый же день просрочки мне начали звонить по десять раз в день. В общем, заняла у соседки денег и отдала им. В общем, не хочу больше связываться с ними”.

Елена (Ижевск, сентябрь 2018): “Запрашивала сумму в 15000 рублей, а одобрили всего 10000, хотя моя реальное даже пособие выше, чем заработная плата многих. И должность у меня руководящая. Наверно перестраховываются, но странно”.

Стратегия в е-Капусте противоположная Займеровской (давать в первый раз относительно много и надолго – до 30 тысяч на 30 дней) – давать бесплатно мало и на маленький срок. Это вынуждает людей, остро нуждающихся в деньгах и почему-то выбравших Капусту, уже первый кредит оформлять под огромный процент. Здесь замануха совсем нечестная.

Кстати о процентах. Оказывается, в прошлом году давали под 2% в день и даже больше. И люди брали. Естественно, возврат денег кредиторы начинали выколачивать активно и не медля.

Продолжаю про е-Капусту…

Михаил (Коломна, сентябрь 2019): “Через 3 месяца сделал повторную заявку на кредит, но уже на 10 000 руб. Так же быстро одобрили, но уже с процентной ставкой 2,2”.

Москвичка Мария (сентябрь 2019): “Во-вторых, понравилось, что процентная ставка 1,4% в день от общей суммы, хотя до этого МФО предлагали мне минимум 2%. Если не допускать просрочки и платить вовремя, то проблем не будет. Обещали увеличить сумму займа, первый кредит мне одобрили в 3 тысячи рублей. Минусы — назойливые напоминания и звонки с просьбой внести платеж. В общем, это единственное место, куда я обращусь при нужде”.

Москвичка Катя связываться с Капустой больше не хочет, а москвичка Мария наоборот – только сюда. И не пугают большие проценты.

По назойливым звонкам отличается Money-Man

Елена (март 2020): “В Манимен ни в коем случае не берите деньги. В случае просрочки задолбают звонками с разных номеров, не только вас, но и найдут родню, работу и будут долбить по 60 звонков в день, нарушая все действующие законы”.

Валерий (март 2020): “Манимен — отвратительная контора, как и люди, которые оттуда названивают. НИКТО и НИКОГДА не берите здесь займы. Звонят родным и друзьям, не понятно, откуда номера взяли, даже и подумать не мог, что будут звонить людям, с кем я вообще не общаюсь!”

Настасья (март 2020): “Вроде в порядке сервис у Манимэна, но минус это хамство когда звонят, техподдержка вежливая, а вот звонящие разговаривают ужасно! И сделайте пожалуйста так, пусть не напоминают так часто, мне в 7 утра три раза позвонили, везде понаписали и это за 4 дня до погашения, спасибо что напоминаете, но зачем делать это так часто”.

Даже не знаю – плохо ли это характеризует Money-Man? Наверное, есть перебор, но проблемы возникают только у людей, нарушивших сроки.

В общем, пишут и много положительных отзывов (может и заказных), и много отрицательных. Первые – от бесплатно получивших деньги и вовремя их вернувших. Вторые – от нарушителей. 

Но некоторые тенденции (беру уже за текущий год) просматриваются – в Money-Man клянут коллекторов и грубых операторов. В Займере – технические неурядицы и неожиданные доп. услуги. В чём причина жалоб на последнее, наверное, раскрывает следующий отзыв:

Irina Ivanova (март 2020): “В Займере дважды брала по 3000, раньше срока возвращала, последний раз накрутили конские проценты, якобы я не убрала галки за страховку. После обращения в поддержку пересчитали, но Займер перестал давать займы. Если бы я не взбрыкнула и заплатила 5400 вместо заявленных 3200, то их бы всё устроило. А так видимо грамотные заемщики им не нужны просто”.

Старая знакомая песня: не убрал лишние галочки. Сам на это не раз попадался. Что сказать – люди, будьте внимательны. Даже если вам улыбаются в лицо (представил улыбку займеровского робота Толи), то это не мешает расставлять галочки в договорах. Птички-ловушки. 

Хотя понятно поведение обеих сторон – одних обижают грабительские проценты, а ещё больше – неожиданные штрафы и поборы, хамство и ругань (уверен – тоже за словом в карман не лезут). А другие имеют дело со сложным контингентом (сами и сделали ставку на работу с отверженными), потому вынуждены действовать жёстко.  

Этап 5 — так куда же обратиться

Куда не хочется? – В Займер и Money-Man. Такое впечатление – здесь увлеклись борьбой. 

Для меня имеет смысл только первый кредит, беспроцентный. И его ещё надо вовремя вернуть. Кредиты под 1% в день – это что-то заоблачное. Не понимаю одного – почему люди идут во второй-третий раз в одно и то же место? Разве что в небольших городках, где выбор подобных контор невелик. А когда попробуешь в разных местах, тогда и поймёшь, куда тебе идти, если снова прижмёт.

Самым быстрым займом через интернет на карту, считает себя Ezaem. Но какая мне разница – получасом раньше или позже. Вообще скорость оформления сейчас везде велика. Быстро получить – не проблема. Но если все таки вам нужно оформить займ срочно, то сюда обратиться стоит. Да и условия тут хорошие.


А я пойду туда где можно взять мои 22 тысячи сразу и под 0% – в Веб-займ.


Но я ещё не определился со сроком. Если брать недели на три или даже на четыре, то остаётся все таки Займер. Хотя здесь надо ещё проверить – так 15 или 30 тысяч можно получить уже в первый раз.

Робот Толя, не обидь меня!

Leave a reply

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *