Когда собственных средств не хватает, любой гражданин может одолжить деньги у банка. В банке есть свой лимит — максимально допустимая сумма, которую он может выдать. Лимит основан на исполнении прошлых ваших договоренностей с банком. Если финансы нужны срочно и в большом количестве, то можно взять займ под залог недвижимости. В некоторых случаях возможно получить деньги день в день.

Что это такое? 

Деньги под залог имеющейся недвижимости — это вид ссуды с обеспечением. Так называется займ, в котором заемщик дает кредитору гарантию возврата средств. Заемщик оформляет займ в банке и оставляет свою недвижимость. Когда заемщик сделает все необходимые выплаты для покрытия долга, квартира, дом или офис возвращаются в его собственность. Но если у него не получится вернуть всю сумму, значит, что кредит будет погашен за счет квартиры. Банк заберет его недвижимое имущество, продаст его и вырученные деньги оставит себе в качестве возврата долга от заемщика. Разница между стоимостью квартиры и остатком долга пересчитывается и возвращается заемщику. 

Оформить кредит в банке под залога можно на других условиях, нежели обычный потребительский. Ключевые отличия заключаются в сроках кредитования и ставке:

• Потребительский кредит выдается максимум на 5-7 лет. 
• Сумма кредита зависит от организации, но средние значения — 1,5 млн рублей физическому лицу. 

Это интересно! Выдача кредита под залог жилья или коммерческой «недвижки» возможна на большую сумму. После оценки, банк определяет максимальную сумму займа в индивидуальном порядке. Можно получить в кредит до 80% от стоимости. Сроки возврата долга более лояльны: до 20 лет.

Варианты оформления кредита под залог

Есть два варианта, где можно срочно получить денежные средства под залог недвижимости — банки и частные инвесторы. Для инвесторов не важен сам заемщик, его постоянный доход. Они обращают внимание прежде всего на состояние, расположение и возможность продажи на рынке. Таким образом у частного инвестора можно взять кредит под залог без особых проблем. Однако ставка по кредиту выше: до 85% годовых. 

Банки выдают кредит под залог по более лояльным процентным ставкам — до 20% годовых. Организации важна платежеспособность заемщика всегда, вне зависимости от состояния дома или квартиры. Поэтому на рассмотрение заявки уходит больше времени.

Обратите внимание! Сложно сказать, какой вид выдаваемого кредита под залог недвижимости является оптимальным. Если человеку нужны деньги срочно и в большом объеме, можно обратиться к частному инвестору. Однако в первый год придется отдать несколько миллионов в счет погашения долга. Если возможности быстро найти деньги на возврат займа нет, следует идти в банк.

Какие риски есть у такого кредита?

Кредит под залог квартиры имеет свои подводные камни. Во-первых, пока гражданин не выплатит долг банку, он не имеет право продавать квартиру, обменивать. Это невозможно, потому что на время кредитного договора жилье переходит в собственность банка. 

Второй подводный камень — жесткие требования к недвижимости. Если в банке выгодная ставка, скорее всего, требования к жилью обширные. Проводить оценку заемщику придется самостоятельно, за свой счет. Оценить квартиру в крупном городе обойдется минимум в 4 тысячи рублей.

Третья опасность кредита под залог — сложность в получении налогового вычета или рефинансирования кредита. Вычет допустим только в том случае, если кредит целевой. Например, если деньги нужны для приобретения жилья. Можно рефинансировать займ. 

Важно! Нецелевой кредит — средства, полученные под залог квартиры для других нужд. Такую ссуду рефинансировать не получится. Перед подписанием оформляемого договора нужно взвесить свои возможности и риски.

Как получить деньги под залог? 

Прежде чем получить деньги под залога недвижимости, необходимо изучить условия. И главное — чтобы объект был в собственности. Или же можно привлечь к кредиту созаемщика с собственной квартирой, домом. Требования к заемщику отличаются у разных банков, но в целом кредиторы смотрят на это:

• Наличие российского гражданства.
• Регистрация на территории страны.
• Возраст — как минимум 18 лет, но лучше 21 год. На момент последнего взноса по кредиту заемщику должно быть менее 65 лет.
• Наличие постоянной работы. Некоторые банки требуют от заемщика наличие стажа на последнем месте работы (полгода или год минимум).
• Наличие справки о зарплате для подтверждения своей надежности.

Не для всех граждан, соответствующих требованиям, получение такого кредита будет одинаково простым. Банки с осторожностью относятся к собственникам бизнеса, предпринимателям, бухгалтерам на руководящих должностях. Также в зоне риска находятся люди с задолженностью по кредиту в прошлом.

Требования к недвижимости 

Вот усредненные требования к «недвижке», которую принимают банки:

• Износ здания. Дом, в котором расположено помещение, не должен стоять в очереди на капремонт, снос или расселение.
• Стены. Не все организации готовы работать с деревянными, панельными зданиями.
• Наличие канализации, отопления, горячей и холодной воды.

Если заемщик желает в виде гарантии предоставить не квартиру, а апартаменты или таунхаус, ему перед подачей документов на кредит под залог недвижимости нужно изучить дополнительные требования. 

Это интересно! Банки смотрят на фундамент. Он может быть кирпичный, каменный, бетонный. Обязательно необходимы санузлы, канализация, отопление и электричество.

Необходимые документы

Для подачи заявки на кредит под залог, заемщик собирает документы. Прежде всего необходимы справки, подтверждающие право собственности. Подойдут выписка из ЕГРН с указанием имени собственника. 

Рекомендуется иметь при себе такой пакет:

• Паспорт.
• Брачный договор, если таковой заключался при регистрации брака.
• СНИЛС.
• Загранпаспорт, если имеется.
• Водительские документы.
• Справка об оценке жилья для определения его возможной стоимости.
• справка о доходах.

Если заемщик состоит в браке, то потребуется письменное согласие супруга на оформление жилья в залог.

Важно! Необходимо планировать свое время так, чтобы сразу после сбора пакета бумаг отправляться в банк. Некоторые справки действуют только на протяжении нескольких дней.

Подача заявления

В 2019-2020 году заемщики получили возможность подать заявку двумя способами — лично сходить в отделение или заполнить анкету в на сайте. Однако даже если заемщик подает заявку на кредит под залог недвижимости онлайн, ему все равно придется посетить офис. 

Кредит под залог недвижимости можно оформить на любые цели. Но банк должен знать, для каких целей заемщику нужны такие большие деньги. Поэтому в анкете главные пункты — про цели и про характеристики жилья. Если анкета заполнена правильно, сотрудник перезвонит и пригласит для беседы в отделение. 

Оформление сделки

Менеджер банка еще раз проверяет документы, их правильность, дату выдачи. Если в порядке, велик шанс, что заявка на потребительский кредит под залог недвижимости будет одобрена. Могут потребоваться дополнительные действия. Например, придется посетить вместе с консультантом Росреестр, чтобы зарегистрировать сделку.  

Росреестр обязан вынести решение в течение пяти рабочих дней. Заемщику возвращаются поданные документы с отметкой о решении — Росреестр может подтвердить сделку или отклонить заявку. Если сделка подтверждена, заемщик предоставляет бумагу с решением в банк. 

На финальном этапе банк еще раз проверяет документы на правильность. Заемщик получает кредит наличными или перечисление на счет под залог недвижимости.

Сравнение банков выдающих кредит под залог недвижимости 

Сумма	500 тысяч — 8 млн рублей	300 тысяч — 15 млн рублей	300 тысяч — 30 млн рублей
Срок	до 20 лет	до 15 лет	до 20 лет
Ставка	от 8,8% до 29%	от 8% до 30%	от 8,9% до 35%

Норвик Банк

Норвик Банк представлен в нескольких регионах страны: 

• Москве;
• Санкт-Петербурге;
• Перми;
• Нижнем Новгороде;
• Йошкар Оле;
• Кирове. 

Он готов дать ссуду на нецелевое использование. В числе клиентов банка есть те, кто уже брал кредит под залог квартиры для покупки автомобиля, для личных нужд, для ремонта квартиры.

Организация предлагает выгодные условия получения кредита под залог недвижимости. Выдается до 8 млн рублей на срок до 20 лет. Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 8,8% годовых*. 

Подать заявление можно на сайте, а все интересующие вопросы задать в мессенджерах персональному консультанту. На этапе виртуального общения заемщик предоставляет копии документов. Затем сотрудники банка изучают бумаги и приглашают клиента в офис для подписания договора. Деньги поступают на расчетный счет в течение дня. Есть еще три способа получения денег, кроме расчетного счета:

• Можно взять кредит наличными под залог квартиры.
• Использовать специально оформленную карту, на которую банк перечислит сумму по кредиту под залог.
• Рефинансировать другой долг, то есть деньги останутся в этом же банке или поступят в другой.

Важно! Норвик банк имеет преимущество: организация проводит оценку недвижимости. Однако заемщику рекомендуется дополнительно оценить дом или квартиру самостоятельно, чтобы не допустить искусственного занижения стоимости жилья.

Чтобы получить положительное решение, физическому лицу нужно соответствовать таким требованиям:

• Проживать в регионе, где есть офис.
• Иметь объект залога в этом регионе, при этом он не должен находиться в ипотеке.
• Иметь хорошую кредитную историю, то есть не иметь просрочек по уже имеющимся кредитам.

В качестве залога банк принимает любые жилые помещения. Можно получить кредит под залог коммерческой недвижимости. Или получить деньги под залог доли в жилой недвижимости. 

Чтобы принять решение, банку важно знать о занятости клиента. При заполнении онлайн-анкеты заемщик выбирает подходящую сферу деятельности. В числе вариантов есть и классическая занятость по трудовому договору, и фриланс, и ИП. Теоретически кредит под залог недвижимости выдается безработному, студенту или пенсионеру. Однако для положительного решения все равно нужно указать размер ежемесячного дохода.

*Данные актуальны на июнь 2020 года

Тинькофф

Получить кредит под залог недвижимости можно в Тинькофф Банк. Он обещает помочь даже безработным. От заемщика требуется только паспорт и СНИЛС. Сумма займа составляет 15 млн рублей на любые цели. Ставка по кредиту — от 8% до 26% годовых*. 

Чтобы получить нецелевой кредит под залог квартиры, нужно оставить заявку в фирменном приложении, на сайте. Организация обещает связаться через 2-4 часа. Так как для оформления не требуются почти никакие документы, нужную сумму можно получить уже на следующий день. 

Важно! Средства предоставляются на фирменной карте банке. На весь период сделки обслуживание карты будет бесплатным. Пользователь сможет сразу снять всю сумму и получить наличные под залог недвижимости или снимать постепенно. Но не менее 3000 рублей за один раз.

Как на сайте, так и в приложении пользователь может быстро рассчитать проценты по кредиту под залог недвижимости. Потребуется ввести сумму и срок сделки. Система автоматически рассчитает размер аннуитетного платежа.

При оформлении заявки обязательно требуется указать цель. Есть такие варианты:

• Ремонт.
• Покупка нового недвижимого имущества.
• Приобретение автомобиля.
• Путешествие.
• Лечение.
• Развитие бизнеса.
• Погашение долгов.

Есть возможность досрочно погасить задолженность без оплаты комиссии. Если заемщик будет гасить долг без задержек, банк предоставит ему льготу на погашение — 10% годовых.

*Данные актуальны на июнь 2020 года

Восточный Экспресс

Банк Восточный Экспресс занимается предоставлением кредита под залог недвижимости. Клиент может претендовать на 30 млн рублей при годовой ставке от 8,9%. Срок возврата зависит от суммы, но варьируется в пределах 13-240 месяцев*. 

Деньги в кредит можно получить владельцам такой недвижимости:

• Квартира.
• Дом с земельным участком.
• Загородный коттедж.
• Коммерческая недвижимость.

Обратите внимание! Банк допускает сделку через посредника. То есть владельцем залога и заемщиком могут быть разные физические или юридические лица. 

Для оформления кредита под залог недвижимости можно использовать сайт. Есть калькулятор для расчета ежемесячного взноса. Для оформления кредитного договора под залог недвижимости придется указать данные о занятости. В течение четырех дней сотрудник выносит решение и связывается с клиентом. 

*Данные актуальны на июнь 2020 года

Сравнение кредитов по каждому критерию и выбор лучших предложений

В данных банках клиенты быстро получают кредиты под залог недвижимости. Но перед обращением в одну из организаций необходимо изучить имеющиеся там условия для выдачи займа. Мы будем сравнивать по таким критериям:

• Условия и требования к заемщикам.
• Суммы, которые выдает банк.
• Скорость получения
• Сроки возврата средств.
• Ставки.
• Отзывы реальных клиентов.

Условия получения кредита 

Все три банка в рейтинге лучших кредитов под залог недвижимости принимают в качестве обеспечения как жилые дома и квартиры, так и коммерческие помещения. Однако Норвик Банк и Тинькофф готовы самостоятельно оценить стоимость недвижимости. Восточный банк не дает информации по этому поводу.

Норвик и Тинькофф готовы выдать ссуду даже тем заемщикам, которые не могут подтвердить доход. Но Тинькофф запрашивает меньше документов. Этому банку требуется только удостоверение личности и СНИЛС для выдачи займа под залог коммерческой и жилой недвижимости. Норвик не просит справок о доходах, но следит за стажем работы на последнем месте.

Кредитная ставка

На первый взгляд, выгодная банковская ставка на кредит в Тинькофф — от 8% годовых. Однако чтобы получить такую ставку, клиенту нужно согласиться на программу страховой защиты заемщиков. Если отказаться от доппредложения, то самая низкая возможная ставка будет равна 13%. 

У Тинькофф есть другие специальные условия, которые могут повысить ставку:

• Прекращение срока действия договора до полного погашения долга увеличивает ставку на 5%.
• Если закладная признается недействительной, ставка повышается на 5%.
• Если проценты перерасчитываются, есть опасность повышения ставки до 9-50%. 

В Норвик Банк: базовая ставка составляет 8,8%. Но если банк ее поднимает, то максимум до 29%.

Сумма кредита

Наибольшую сумму выдает Восточный Экспресс Банк — 30 млн рублей. Однако судя по отзывам реальных людей, редкий заемщик берет такой большой долг. Поэтому выбирая, какой банк дает быстрый кредит под залог недвижимости, рекомендуем изучить условия как в Норвик, так и в Тинькофф. 

Если нужно получить небольшую сумму с помощью кредитования под залог недвижимости, стоит брать ссуду в Восточном Экспрессе: минимальная сумма кредита равна 300 тысячам рублей. Чуть больший минимум в Норвик банке — 500 тысяч рублей.

Скорость получения 

Если сравнивать, с какой скоростью банки выдают кредиты, то однозначно лидирует Тинькофф или Норвик. На рассмотрение заявки им требуется меньше суток. Тинькофф перечисляет деньги быстрее остальных. Сумма будет на карте на следующий день, причем курьеры доставят ее хоть домой, хоть на работу заемщику.

Срок

Все три организации, дающие кредит под залог недвижимости, позволяют погасить его за 13 месяцев. Но максимальные сроки отличаются. Удобнее всего брать кредит под залог жилой недвижимости в Восточном Экспрессе или в Норвик банке. Выплаты можно растянуть на 240 месяцев или 20 лет. Допустимый срок выплат в Тинькофф — 15 лет.

Реальные отзывы клиентов

В связи с популярностью больше всего реальных отзывов у Тинькофф банка. Большинство клиентов жалуются на скрытые платежи, высокие проценты и навязывание дополнительных услуг. Однако у организации есть свои достоинства: быстрая реакция менеджеров, удобное фирменное приложение.

Оценки клиентов Норвик банка диаметрально противоположные. Клиенты ругают:

• Качество обслуживания.
• Уровень сервиса.
• Квалификацию менеджеров.

Но им нравятся лояльные условия получения денег. 

Заемщики Восточного Экспресс банка легко получают деньги. Однако судя по отзывам в этой организации гораздо внимательнее следят за кредитной историей. Если человек впервые пользуется услугами банка, он гарантированно получит более высокий процент, нежели постоянные клиенты.

Дополнительные моменты, которые могут повлиять на выбор кредита

Выбирая банк, который готов предоставить кредит под залог недвижимости, рекомендуем учитывать географическое положение. Все три организации позволяют оформить заявку онлайн, однако Норвик требует личного присутствия при подписании договора. Значит, туда могут обращаться жители Московской области, Ленинградской и еще из нескольких регионов.

Восточный банк и Тинькофф более распространены в России. Восточный Экспресс, например, представлен в 354 населенных пунктах страны. 

Финальное сравнение вариантов и выбор лучшего из них

Сумма	500 тысяч — 8 млн рублей	300 тысяч — 15 млн рублей	300 тысяч — 30 млн рублей
Сроки возврата	до 20 лет	до 15 лет	до 20 лет
Ставка	от 8,8% до 29%	от 8% до 30%	от 8,9% до 35%
Условия	Без подтверждения дохода, много документов	Без подтверждения дохода, паспорт и СНИЛС	Без подтверждения дохода, требуется стаж на последн. месте работы
Сроки получения	~ 1-2 дня	~ 1-2 дня + доставка карты курьером домой или в офис	4 дня
Отзывы	+	+	+
Где получить легче	—	—	+

Из нашего списка банков сложно выделить только один реально хороший вариант. Вам следует трезво оценить свои возможности и выбирать банк, ориентируясь на комфортный срок возврата займа и возможность досрочного погашения долга. 

Однако ориентируясь на вышеобозначенные критерии — сроки кредитования, сумма, требования и т.д. — наиболее удачным решение считаем «Восточный банк». Там можно получить срочный заем на любые нужды: на дом, на ремонт, на личные покупки или для развития своего дела. Деньги получить легче чем в двух других банках. Сумму перечислят удобным для вас способом (например на карту) и вы легко сможете снять наличные в ближайшем банкомате. Единственное, срок получени — 4 дня. Немного дольше чем у конкурентов. По всем остальным критериям, это лучший вариант!

Сумма	300 тысяч — 30 млн рублей
Сроки возврата	до 20 лет
Ставка	от 8,9% до 35%
Условия	Без подтверждения дохода, требуется стаж на последн. месте работы
Сроки получения	4 дня
Отзывы	+
Легко получить?	+

Если же вы по каким то причинам не хотите обращаться в «Восточный», либо вы решили подать заявку сразу в 2 банка, тогда, второй вариант, который мы можем порекомендовать это — «Тинькофф». На самом деле он ничем не хуже, а некоторых моментах даже лучше (сроки получения всего 2 дня + есть доставка карты на дом). Поэтому, если вас не смущает ограничение суммы в 15 млн рублей и вы уверены что вернете кредит в течение 15и лет, тогда смело подавайте заявку и в «Тинькофф Банк».

Сумма	300 тысяч — 15 млн рублей
Сроки возврата	до 15 лет
Ставка	от 8% до 30%
Условия	Без подтверждения дохода, паспорт и СНИЛС
Сроки получения	~ 1-2 дня + доставка карты курьером домой или в офис
Отзывы	+
Легко получить?	—