Современные системы оплаты перенеслись в виртуальный мир и все реже встречаются магазины без терминалов для банковских крат. Вариантов пластиковых карточек много: для хранения заработанных денег, для использования заемных средств, для получения рассрочки или скидки. Поэтому разберем подробнее, чем отличается дебетовая карта от кредитной, если обеими можно оплатить покупку, и внешне они идентичны.
Содержание
Зачем создали пластиковые карточки
Пластиковые банковские карты появились в России в 1990 г. С тех пор продукты кредитования постоянно совершенствовались, и карточки перешли от средства хранения собственных сбережений в постоянный заем у банка.
- потребитель может не носить с собой наличку;
- при утрате или хищении «кусочка пластика» им нельзя воспользоваться без ведома владельца;
- банки получают доход с годового обслуживания вне зависимости от типа карты.
- дополнительные функции платные, что выгодно для кредитных организаций;
- современные кешбэки стали новомодной рекламой для магазинов и принесли доход банкам, а потребителям скидки.
Разница между дебетовой и кредитной картой колоссальна! Чтобы ее понять, разберем каждый вариант.
Цель создания и внедрения в массы карточек – взаимовыгодные условия сотрудничества между банковской организацией и потребителем.
Особенности дебетовых карт
Дебетовая карта – это доступ к счету, открытому в банке, при помощи которого можно тратить, пополнять и снимать свои деньги без комиссии.
Такой продукт кредитования предоставляется всем гражданам РФ, достигшим 18 лет. В редких случаях банк отказывает в оформлении дебетовой карточки: если клиент подозревается в мошенничестве.
- Работодатель переводит заработную плату безналичным способом и через определенный банк. В такой ситуации компания за вас оплачивает годовое обслуживание за ведение счета, и вы можете оставить себе карточку после увольнения.
- Оформляете выплату социальных пособий или стипендии. В такой ситуации идете в банк, заказываете выбранную дебетовую карту с определенной сумой за годовое обслуживание. А в нужные организации предоставляете сведения о расчетном счете, куда переводить деньги.
- При оформлении займа. Банк переводит кредит на дебетовую карту, чтобы вы могли снять полученные средства, а затем, для внесения своевременных ежемесячных платежей используете ее же.
- Хотите обзавестись картами, чтобы переводить деньги с виртуальных кошельков на реальные. Такие способы нужны людям, работающим неофициально в глобальной сети.
Важно! С такой картой, как дебетовая, нельзя потратить больше средств, чем на ней находится. Никакого дополнительного лимита не предусмотрено.
Интересные условия по зарплатным проектам предлагает банк Тинькофф. У этой кредитной организации нет офисов, снять свои же переведенные или заработанные деньги можно без комиссии в любом банкомате, но от 3000 р. за раз.
Особенности кредитных карт
Отличие дебетовой карты от кредитной заметно сразу: когда приходите оформлять карту в отделение банка для зарплатного проекта ничего, кроме паспорта, приносить не надо, а для получения второго варианта стоит прихватить СНИЛС, дополнительный документ, подтверждающий личность и справку о доходах. При этом банк вправе отказать в получении кредитной карты (КК).
В чем разница? Все просто: КК – это современный вариант кредитования, где банк предоставляет клиенту право использовать заемные средства (кредитный лимит) на свои нужды под определенный процент.
- Можно использовать КК как дебетовую. То есть банк разрешил тратить заемные средства, но вы пополнили счет своими деньгами. Внесенная сумма оказывается сверх лимита, кредитная организация начисляет на нее процент, как за вклад, а за снятие денег (только своих) вы ничего не платите.
- Беспроцентный период на использование заемных средств (грейс). Это бонус, заключающийся в определенном времени, когда можно безналичным путем оплачивать товар и вносить потраченную сумму без переплаты. Если не уложились с покрытием долга в названный срок, то кредитная организация начислит проценты на остаток и будет требовать ежемесячных минимальных платежей.
- Возобновляемый лимит. Не надо каждый раз ходить в офис для оформления нового кредита. Как только внесли деньги, банк списал проценты, средства снова в вашем распоряжении. Если правильно пользоваться кредитной картой (без просрочек и задолженностей), то лимит будет увеличен.
Такие займы (с помощью КК) оформляются быстрее, чем обычный кредит. И выгоднее для оплаты по безналу. А вот за снятие налички (КК для снятия наличных) придется раскошелиться процентами , комиссиями и потерей грейса (как обналичить кредитную карту с сохранением льготного периода)
Таблица сравнения дебетовой и кредитной карты
Чтобы до конца стало понятно, как отличить кредитную карту от дебетовой, посмотрите сводную таблицу с основными характеристиками:
| Параметр | Дебетовая | Кредитная |
| Возможность хранения собственных средств | да | да |
| Начисление процентов за пополнение карты | нет | да, если внесенная сумма перекрывает лимит |
| Возможность использования заемных средств от банка | нет | да, в рамках лимита |
| Комиссия за снятие денег | нет, если через кассу или банкомат того же банка, где оформлена карточка | да |
| Списание годового обслуживания | да | да |
| Оплата покупок и услуг в любых магазинах и онлайн | да | да |
| Дополнительные сервисы: смс-банк, олайн-банкинг, мини-выписки | да | да |
| Перевод между своими счетами | да | да, но с комиссией |
| Оплата банку процентов | нет | да, за использование заемных средств |
| Срок действия карты | от 3 до 5 лет с возможность бесплатного перевыпуска | от 3 до 10 лет с возможностью бесплатного переоформления для продления |
| Как закрыть карту | прийти в отделение с паспортом | прийти в банк, проверить, нет ли задолженности, оплатить ее, написать заявление и только потом закрыть |
Не забывайте, что оформление карт проходит по-разному. Так, при получении кредитки подписывается договор займа, в котором указаны обязательства клиента перед банком по выплате заемных средств и процентов за использование кредита. При подписании документов на использование дебетовой карточки, клиент обязуется только вносить деньги за годовое обслуживание расчетного счета. Именно этим кредитная карта отличается от дебетовой.
Какая карта нужна – смотрите на ситуацию. Если хотите получить кредит, то оформляйте сразу КК. Если надо только снимать зарплату или пособия, берите дебетовую.
