ТОП-7 кредитов под ПТС с лучшими условиями [обзор и сравнение]

ТОП-7 кредитов под ПТС с лучшими условиями [обзор и сравнение]

Кредит под залог ПТС выдается сегодня многими компаниями. Каждый потенциальный заемщик имеет право выбора кредитора, то есть важно знать условия, которые предлагают основные игроки на рынке. Кредиты под ПТС предоставляют в основном МФО. Не стоит бояться взять займ под залог ПТС онлайн, потому что условия кредитования здесь практически не отличаются от процентов по кредитным программам в банковских учреждениях. Отмечу, что по закону, заложить автомобиль можно только после официальной регистрации транспортного средства.

Сравнение займов под залог ПТС

Народный Кредит

Компания работает с собственниками ТС возрастом 18 и более лет. Автомобиль в период действия займа остается в пользовании владельца транспортного средства. Остальные условия предоставления займа для автомобилистов следующие:

  • обязательно наличие российского гражданства;
  • минимальная сумма займа – от 30000 рублей;
  • максимальный размер кредита – 3 000 000 рублей;
  • под залог может попасть любое ТС – отечественное или иностранное, с пробегом или новое;
  • предлагается несколько способов получения средств – лично  в офисе МФО, на карту или денежные переводы.

Основные преимущества «Народного кредита»:

  • решение финансовых проблем;
  • автомобиль остается в пользовании, в том числе и по доверенности;
  • нет необходимости объяснять друзьям и родных почему исчез автомобиль, потому что машина остается в наличии;
  • получение до 90 % от рыночной стоимости машины.

Здесь легко

МФО «Здесь легко» – это компания, предоставляющая займы собственникам транспортных средств под залог технического паспорта автомобиля – ПТС. Основные условия кредита под залог ПТС таковы:

  • возраст заемщика от 21 до 65 лет;
  • получить займ под залог ПТС гражданин РФ с постоянной или временной регистрацией в конкретном регионе;
  • нет необходимости в оформлении полиса страхования жизни;
  • ставка по кредиту составляет от 2,5% в месяц от суммы займа;
  • кредит составляет до 90 % от рыночной цены машины, при этом стартовый размер цены машины для рассмотрения составляет 100000 рублей.

Компания предлагает такие требования к транспортным средствам:

  • полис ОСАГО является предметом лизинга;
  • возраст автомобиля: российское производство – 2 года, иностранного – до 15 лет;
  • кредитование возможно на любой вид транспорта от легкового до грузового.

Carmoney

Данная компания предоставляет займы физическим лицам в сумме от 50000 до 1000000 рублей. Отмечу, что ИП могут рассчитывать на кредит в сумме до 3000000 рублей. Срок кредитования по условиям фирмы – от 1 месяца до 48 месяцев. Общий перечень условий от компании следующий:

  • возможность подачи заявки онлайн;
  • клиент получает на руки до 70% от рыночной цены машины.  

Компания при рассмотрении заявки сразу гарантирует, что машина остается у владельца. 

МигКредит

Компания «МигКредит» – это возможность получить до 600000 рублей под залог ПТС. При этом автомобиль не изымается, то есть пользователь сможет ездить на работу, в магазин, домой, к друзьям, к родителям и т.д. Остальные условия компании следующие:

  • 54 % годовых, то есть примерно 4 % в месяц;
  • максимальный срок займа – 2 года (24 месяца);
  • нет необходимости предоставлять дополнительные документы, только ПТС, паспорт и права на вождение автомобиля.

Возраст автомобиля зависит от происхождения. Если он произведен на территории РФ, то не более 5 лет назад, за границей – до 13 лет. Деньги выплачиваются с помощью системы переводов Контакт.

CarCapital

Базовые условия в данном МФО мало чем отличаются от аналогичных предложений других компаний, но все же разница есть, поэтому рассмотрим отличительные детали:

  • сумма займа варьируется в пределах от 50000 до 6000000 рублей;
  • возраст потенциального клиента – от 21 до 65 лет;
  • ставка по кредиту – от 2 % в месяц;
  • нет необходимости предоставлять справку о доходах и документы с места работы;
  • минимальная рыночная стоимость машины составляет 100000 рублей;
  • возраст отечественного автомобиля для получения кредита не более 6 лет, а импортный можно заложить, если он не старше 15 лет от даты выпуска;
  • максимальный срок кредитования – до 36 месяцев;
  • допускается досрочное погашение займа без штрафных санкций со стороны кредитора.

Взаимно

Компания «Взаимно» выдает клиенту на руки до 100 % от рыночной стоимости транспортного средства, но не более 2000000 рублей. При повторных обращениях от клиента возможно увеличение суммы займа. Ставка по кредитованию составляет 4,7 % в месяц. Основные способы получения средств:

  • наличные в офисе МФО;
  • онлайн на любую банковскую карту;
  • на счет в банке (исключительно в российских рублях).

Максимальный срок кредитования в данном МФО составляет 48 месяцев, то есть 4 года. При этом возможно погасить долг раньше срока. Возраст заемщика колеблется от 21 и до 69 лет. Клиент оплачивает долг равными платежами по аннуитетному принципу. Компания предоставляет по желанию клиента льготный период, который заключается в погашении только процентов на протяжении первых 6 месяцев с даты оформления кредита под залог ПТС.

Грин Финанс

Компания кредитует клиентов только в тех регионах, где открыты точки продаж. Для получения займа не потребуется оформление страховок. Основные условия финансирования следующие:

  • ставка составляет от 18 % годовых;
  • сумма займа – от 50000 рублей и до 5000000 в Уфе, Самаре, Тольятти, Ульяновске (в столице – до 10000000 рублей);
  • возраст заемщика – от 21 до 67 лет;
  • автомобиль остается в пользовании клиента;
  • займ предоставляется в рублях;
  • автомобиль оформляется в качестве залога;
  • автомобиль не может находиться под арестом, в залоге и т.д.

Для более системного понимания правил и условий кредитования по компаниям предлагаю сформировать сводную таблицу по базовым условиям:

Название организацииДокументыПроцентная ставкаВозраст и другие требования к заемщикуСумма кредита
паспорт гражданина РФ, ПТС, СТС;От 29,2%Возраст – от 18 лет, обязательно официальное трудоустройствоОт 30000 до 3000000 рублей
паспорт гражданина РФ, ПТС, СТС; + допускается кредитование по нотариальной доверенностиОт 2,5% в месяц (27% годовых)Возраст – от 21 до 65 лет, наличие работы не оговореноДо 90% от рыночной стоимости машины

4,2% в месяц (50,4% годовых)Четко не оговорены, но возраст не менее 18 летОт 50000 до 1000000 рублей. ИП могут рассчитывать на получение займа в сумме до 3000000 рублей
паспорт гражданина РФ, ПТС, СТС, ВУ;54% годовыхНе оговореноОт 0 до 600000 рублей сроком до 2 лет
паспорт гражданина РФ, ПТС, СТС;От 24% в год, то есть 2% в месяцОт 21 до 65 лет – возрастСумма кредита – от 50000 до 6000000 рублей при минимальной рыночной цене ТС в 100000 рублей
паспорт, ПТС, СТС, ВУ, ОСАГО;4,7% в месяц (порядка 63% годовых)21 – 69 лет100% стоимости автомобиля, но не более 2000000 рублей
паспорт, ПТС, СТС, ВУ, военный билет, полис СНИЛС, ОСАГО, СПС.18% годовыхНе младше 21 и не старше 67 летКредит предоставляется в диапазоне от 50000 до 5000000 (Москва – 10000000) рублей

Сравнение займов по каждому критерию и выбор лучших предложений

Я хотел бы помочь собственникам транспортных средств с выбором лучшего кредитного предложения среди лидеров в данном сегменте кредитования. Для анализа отобрано несколько важных критериев, на которые зачастую обращают внимание потенциальные заемщики.

Условия получения займа (пакет документов)

Рассмотрим перечень требуемых документов по МФО:

  • «Народный кредит» – паспорт гражданина РФ, ПТС, СТС;
  • «Здесь Легко» – все аналогично. Компания может кредитовать не только владельцев ТС, поэтому допускается предоставление нотариальной доверенности;
  • «Carmoney». На сайте МФО перечень необходимых бумаг точно не прописан;
  • «Мигкредит». Если сравнивать с НК, то дополнительно придется предоставить водительские права;
  • «CarCapital» требует аналогичные документы, что и НК;
  • «Взаимно» установил, что в обязательный пакет бумаг, кроме паспорта, ПТС, СТС, прав водителя, входит и полис страхования ОСАГО;
  • «Грин Финанс» требователен в документах для оформления займа. Кроме основных бумаг, данная компания может запросить военный билет, полис СНИЛС, ОСАГО, свидетельство о праве собственности на авто.

По моему мнению, для собственников ТС по данному критерию лучше всего подойдут: «Народный кредит», «Здесь Легко», «Мигкредит» и «CarCapital». Они требуют меньше всего документов.

Способ получения

В компании «НК» практикуют выдачу средств на руки в офисе МФО. В «Здесь легко» предоставляется вариативность выплаты кредитных средств заемщику – в кассе компании или на счет в банковском учреждении. Если говорить о «Carmoney», то способы выдачи кредита клиенту на сайте, опять же, не оговорены. Компания «Миг Кредит» предлагает разноплановые варианты выплат клиентам:

  • через систему «Контакт»;
  • перевод «Золотая Корона»;
  • на карточку «Виза» по номеру пластика;
  • через самостоятельно установленное мобильное приложение.

Компания  «CarCapital» выплачивает деньги только через собственную кассу. Другие варианты не предусмотрены условиями кредитования клиентов по всей России.

В МФО «Взаимно» клиент выбирает один из трех способов получения средств:

  • на любую карту любого банка в мире;
  • на счет в финансовых учреждениях;
  • наличные в кассе компании;

«Грин Финанс» менее разнообразен в этом плане. Фирма выплачивает средства в собственной кассе или перечисляет на счет.

В плане получения средств наиболее разноплановые варианты предложены организациями «Миг Кредит» и «Взаимно».

Скорость выдачи займа

Оперативность получения денег всегда важна, потому что в большинстве случаев деньги под залог ПТС клиент хочет получить не на отдых на островах, а для решения срочных серьезных проблем. Рассмотрим сроки по каждой из интересующих компаний:

  • «НК» — сделка одобряется дистанционно;
  • «Здесь Легко» кредитует в день обращения. Конкретное количество минут не регламентировано;
  • «Carmoney» предлагает быстрое оформление займа с помощью мобильного приложения. По отзывам клиентов, это довольно интересный вариант;
  • «Миг Кредит» одобряет сделку в режиме онлайн за 15 минут;
  • «CarCapital» осуществляет полностью процедуру за 45 минут;
  • «Взаимно» — это кредит за 30 минут;
  • «Грин Финанс» принимает решение долго – на протяжении 24 часов с момента подачи заявки.

Наиболее выгодными вариантами для клиента, который хочет взять кредит под залог ПТС на карту, являются – «Carmoney», «Миг Кредит», «CarCapital» и «Взаимно».

Ставка в день

Итак, сколько придется переплачивать и в какой из МФО самый низкий процент. Сравнительный анализ по компаниям получился таким:

  • «Народный кредит» – 0,0821 % ежедневно;
  • «Здесь легко» кредитует под 0,02 % в день;
  • в «Carmoney» дневная ставка стартует от 0,14 %;
  • в компании «Миг Кредит» дневная переплата стартует от 0,13 %;
  • «CarCapital» – это минимум 0,06 % в день за пользование кредитными средствами компании;
  • «Взаимно» – это кредит с ориентировочной ставкой от 0,124 % в день;
  • «Грин Финанс» – это дешевый кредит со стартовой ставкой от 0,027 в день.

Исходя из размера переплаты, наиболее оптимальные предложения для клиентов поступают от «Грин Финанс», «Здесь легко», «CarCapital».

Сумма займа

Минимальная сумма займа одинакова для всех компаний, поэтому мы проведем анализ сколько и где можно получить по верхней планке. Рассмотрим основные варианты:

  • «НК» – до 3 000 000 рублей;
  • «Здесь легко» – до 500 000 рублей;
  • «Carmoney» – до 1 000 000 рублей;
  • «Миг Кредит» – 300 000 рублей;
  • «CarCapital» – 500 000 рублей;
  • «Взаимно» – 2 000 000 рублей;
  • «Грин Финанс» – 5 000 000 (в Москве до 10 000 000) рублей.

Из соображений суммы кредита самый предпочтительный вариант – последний («Грин Финанс») . Также заслуживают внимание предложения в долг от «Взаимно» и «НК».

Срок кредитования

Если анализировать срок, на который можно взять срочный займ под ПТС, то градация по уменьшению следующая:

  • 60 месяцев – «Грин Финанс»;
  • 48 месяцев – «Взаимно» и «Carmoney»;
  • 36 месяцев – «НК», «Здесь легко» и «CarCapital»;
  • 24 месяца – «Миг  Кредит».

Чем дольше срок, тем меньше риск невозврата средств. Здесь на первом месте — «Грин Финанс», на втором «Взаимно» и «Carmoney».

Отзывы

Выделить по отзывам лучшую или худшую компанию сложно. Относительно каждого кредитора встречается много как позитивных, так и негативных мнений, поэтому лучше анализировать детально основные условия кредитования.

Компания «Народный кредит», по мнению пользователей сайтов с отзывами и социальных сетей, ведет себя с клиентами довольно честно. Они не завышают  и не занижают проценты, то есть берут себе справедливую оплату. Пользователи отмечают оперативность выдачи средств и удобство каналов для погашения займа.

В компании «Здесь легко» по отзывам клиентов быстрый займ под ПТС дают практически всем. Клиенты отмечают, что в компании работают профессиональные оценщики, которые не будут занижать стоимость транспортного средства для оформления кредита. 

Компания Carmoney не пользуется большой приверженностью со стороны потенциальных заемщиков. Люди жалуются, что компания начисляет высокие проценты за пользование кредитом наличными под залог ПТС, Вместе с тем, в отзывах подчеркивается, что сотрудники компании очень вежливо общаются с клиентами и предлагают выгодные программы.

Компания «Миг Кредит» является популярным МФО среди пользователей социальных сетей. Фирма дает возможность получить кредит под залог ПТС практически любому клиенту. В отзывах отмечается, что на территории России расположено много точек продаж компании, что подчеркивает доступность получения услуг. Из негатива можно сказать, что с некоторых клиентов менеджеры требуют много документов дополнительно.

Компания Carcapital, судя по отзывам, пользуется большой популярностью. В первую очередь, это обусловлено относительно небольшими процентами. Мнение блогеров о компании положительное, потому что видно: компания заинтересована в максимальном количестве клиентов. Из негативных моментов отмечу то, что консультации онлайн не всегда профессиональны.

МФО «Взаимно» нравится людям тем, что здесь не тратится много времени на оформление документов. Клиенты подчеркивают внимательность консультантов, но есть негативные моменты, ведь людям не нравятся высокие процентные ставки.

МФО «Грин Финанс» не пользуется большой популярностью среди клиентов, потому что отзывов о компании не так много. Люди пишут, что есть проблемы с погашением кредитов, взятых в данной компании.

Дополнительные моменты, которые могут повлиять на выбор

Среди требований к заемщикам часто фигурирует возраст. Компании редко дают кредит под ПТС автомобиля молодым собственникам и людям старшего поколения, поэтому рассмотрим базовые возрастные ограничения. В Народном кредите деньги можно брать с 18 до 65 лет. Остальные фирм предлагают следующие варианты:

  • «Здесь легко» – от 21 до 65 лет;
  • Carmoney – на  сайте четко не указана информация;
  • «Миг Кредит» – от 21 до 57 лет;
  • CarCapital – от 21 до 65 лет;
  • «Взаимно» – от 21 до 69 лет;
  • «Грин Финанс» – от 21 до 67 лет.

В аспекте возраста лучшие предложения выдвигают НК и Грин Финанс.

Итоговое сравнение лучших вариантов и выбор самого лучшего

Рассмотрим количество побед каждой из компаний по номинациям:

  • «НК» – 2 плюса (требуют меньше всего документов, выдают крупные суммы);
  • «Здесь легко» – 2 плюса ( тоже необходим небольшой пакет документов, низкая ставка);
  • Carmoney – 2 плюсов (выдают кредит быстро и на большой срок);
  • «Миг Кредит» – 3 плюса (небольшой пакет документов, много вариантов получения денег, выдают быстро);
  • CarCapital – 3 + (мало документов, высокая скорость выдачи, низкая ставка);
  • «Взаимно» – 5 ( здесь полный набор и пока что это фаворит нашего обзора);
  • «Грин Финанс» – 4 плюса (здесь тоже все очень хорошо).

В финал вышли 3 фаворита: «Взаимно», «Грин Финанс» и CarCapital. Сведем их данный в таблицу и проанализируем более детально.

Название организацииДокументыСкорость полученияПроцентная ставкаВозраст Сумма Срок (месяцев)
паспорт гражданина РФ, ПТС, СТС;45 минутОт 24% в год, то есть 2% в месяцОт 21 до 65 лет – возрастСумма кредита – от 50000 до 6000000 рублей при минимальной рыночной цене ТС в 100000 рублей36
паспорт, ПТС, СТС, ВУ, ОСАГО;30 минут4,7% в месяц (порядка 63% годовых)21 – 69 лет100% стоимости автомобиля, но не более 2000000 рублей48
паспорт, ПТС, СТС, ВУ, военный билет, полис СНИЛС, ОСАГО, СПС.24 часа18% годовыхНе младше 21 и не старше 67 летКредит предоставляется в диапазоне от 50000 до 5000000 (Москва – 10000000) рублей60

После детального сравнения, победителем становиться компания «ВЗАИМНО». Они выдают займ быстрее всех (буквально за пол часа), лояльны к пакету документов и возрасту (заемщику на момент погашение может быть до 69 лет), а также выдают до 100% стоимости авто. Кроме этого срок на который можно взять деньги — 48 месяцев. Если самым важным для вас являются срочность выдачи и возраст, рекомендуем обратиться сюда.

ДокументыСкорость полученияПроцентная ставкаВозраст Сумма Срок (месяцев)
паспорт, ПТС, СТС, ВУ, ОСАГО;30 минут4,7% в месяц (порядка 63% годовых)21 – 69 лет100% стоимости автомобиля, но не более 2000000 рублей48

Однако, если у вас есть время (~ 24 часа) и вы готовы предоставить полный набор документов, мы рекомендуем вам обратиться в «Грин Финанс». Вы сможете получить ставку всего 18% годовых и срок погашения 60 месяцев. Плюс к этому, есть возможность получить до 5 000 000 рублей, если вы живете в регионах, и до 10 000 000 если в Москве.

ДокументыСкорость полученияПроцентная ставкаВозраст Сумма Срок (месяцев)
паспорт, ПТС, СТС, ВУ, военный билет, полис СНИЛС, ОСАГО, СПС.24 часа18% годовыхНе младше 21 и не старше 67 летКредит предоставляется в диапазоне от 50000 до 5000000 (Москва – 10000000) рублей60

И третий вариант — «CarCapital». Абсолютно компромиссное решение вопроса. Требуется минимум документов, выдают всего за 45 минут, ставка 24% годовых, выдают до 6 000 000 рублей и срок погашения 36 месяцев. Единственное и это причина того, почему компания не стала сегодня ТОП-1 — ТС оценивают по минимальной рыночной стоимости. В остальном это тоже очень хороший и надежный (они сотрудничают с известным сервисом Carprice) вариант.

ДокументыСкорость полученияПроцентная ставкаВозраст Сумма Срок (месяцев)
паспорт гражданина РФ, ПТС, СТС;45 минутОт 24% в год, то есть 2% в месяцОт 21 до 65 лет – возрастСумма кредита – от 50000 до 6000000 рублей при минимальной рыночной цене ТС в 100000 рублей36

Оформить займ под залог ПТС в МФО, возможно как в Московском регионе, так и по всей России. Надеемся, наша статья помогла вам в решении этого вопроса. До встречи в новых обзорах!

Leave a reply

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *