Сразу хочу отметить — все что будет написано в данном обзоре, является личным, оценочным мнением автора. Обзор не ставит перед собой цель унижения чести, достоинства и деловой репутации какой-либо компании. Вся информация взята из открытых источников!

Целью моих обзоров является помочь вам выбрать лучшие организации (ну и плюс к этому, я люблю это дело 🙂 ). И тут я задумался, какие МФО (микрофинансовые организации), действительно выдают микрозаймы без отказа (или близкие к этому). Чтобы любой человек, даже грубо говоря: бомж, мошенник или безработный, мог взять онлайн кредит на карту и 100% не получить отказа.

Стоит сразу оговориться и уточнить, что имеется в виду все таки нормальный человек. Ок, но как определить, нормальный ли человек обратился за займом без проверки или с плохой кредитной историей? Можно ли выдать ему деньги только по паспорту? можно ли выдать займ без кредитной истории, да еще и онлайн, то есть даже не видя заёмщика?

И понимаешь: прям уж совсем кому попало, любому – не выдадут. И значит, задача стоит – выявить наиболее приблизившихся к этому, да ещё – насколько близко. Бывших физиков, говорят, не бывает, поэтому словесную ткань я облёк для себя в задачу с конкретными вопросами: 

• какие МФО требуют минимум документов? 
• кому достаточно минимальной информации о заёмщике?
• где оформление онлайн кредита на карту наиболее комфортно?
• кто меньше всех отказывает в микрозаймах?

И выяснить, как выглядит ситуация из сайтов и документов МФО, а как на самом деле – из отзывов заёмщиков. При этом не обращать внимания на то, что происходит после просрочек заёмщиками договорных сроков.

По данным МФО

Здесь эмоциональная составляющая должна отсутствовать, и наиболее адекватным представляется определить список параметров, раскрывающих ответы на выше поставленные вопросы; разделить их на три группы – однобалльные, двубалльные и трёхбалльные, а также плюсовые. Таким образом упрощённо учитывая разновесность параметров. 

Принцип такой:

1. Один балл – параметрам, связанным с минимальным оформлением быстрых онлайн займов.
2. Два балла – за усложнённое оформление.
3. Три балла – за отказы в выдаче микрозаймов.  
4. Плюсы – за гибкое отношение к банковским картам, специальном акценте на предоставлении онлайн займов пенсионерам и безработным, за возможность плохой кредитной истории.

То есть чем цифра меньше, тем лучше.

Не рассматривал параметры – круглосуточный, моментальный, все МФО в списке такие.

Результаты оценки параметров по заданным МФО приведены в табл. 1:

Таблица 1

Примечания:

1. В таблицу вошла та информация, что доступна потенциальному заёмщику на сайте МФО и в его документах. С текстами договоров можно ознакомиться только уже приняв решение оформлять микрозайм в конкретном МФО. 

2. В “До Зарплаты”, информация об отказах отсутствовала, что позволило ей захватить лидерство на этапе ознакомления нового клиента с условиями получения быстрого онлайн-займа на карту.

3. Были стандартные причины отказов в кредитах – недостоверность представленной заёмщиком информации, непогашенные займы в данном МФО. Они не вошли в таблицу, поскольку присутствовали у всех.

4. Нередко имела место причина возможного отказа в займе – по совокупности полученной информации. Я приравнял её к отказу без объяснения причин.

По данным отзывов клиентов

Moneza

Из 58 отзывов на сайте “Отзовик” 16 относятся к отказу в быстрых онлайн займах. При этом ровно половина – отказы благополучным клиентам, имеющим хорошую кредитную историю. Почему так происходило, понятно из следующей статистики: в 5 других случаях человек, получивший неожиданный отказ, узнавал от коллекторов, что по его паспортным данным Монеза выдала кредиты и продала их коллекторам.

Из этих пяти случаев 3 отказа приводили не только к коллекторам от Монезы, но одновременно к коллекторам от Е-Займа. Выяснилось, что операторы Монезы и Е-Займа сидят в одном помещении.

В двух случаях люди получали деньги за день-два до срока возврата, гасили вместе с процентами, начисленными за весь срок.

Веб-займ

41 отзыв из 88 про то, что беспроцентного займа онлайн на карту нет. Четыре человека догадались убрать галочки за доп. услуги, и с них ничего лишнего не взяли. Остальные 43 – просроченные должники, и мелочь в виде сборов за страховку и мед. услугу их уже не сильно беспокоила.

Такая вот организация: выдаёт микрозаймы легко, почти без отказа, но почти все ловятся из-за невнимательности, и кредит получается сильно платным.

Что лучше – посоветовать людям обходить это место стороной или быть внимательными, убирать всякие галочки?

В Отзовике лишь 2% «отзовистов» рекомендуют Веб-займ. Меньше всех. Стоит отметить что компания совсем не фабрикует положительные отзывы (судя по моим наблюдениям). 

Kredito24

Я с ними ещё не был знаком и порадовался свежему ходу. Их фишка: в день гашения займа по своей инициативе снимают с клиентской карты долг и пролонгируют займ. Вернее наоборот – сначала пролонгируют, потом снимают.

Из 71 отзыва только один касался отказа (ему отказали без всякого объяснения). В большинстве своем люди довольны работой с Kredito24, хотя немало отрицательных отзывов.

Но с точки зрения безотказности – они почти безупречны. И рекомендующих их немало – 26%.

До Зарплаты

Заёмщику поступает на карту по беспроцентному займу 7500 рублей. И через 2 секунды снимается 3000. Оператор пояснила — этот беспроцентный займ идёт только с пакетом «Привилегия». Итого получается до 2,5% в день. При законодательном ограничении в 1%. Обман и клиента и государства.

В следующем отзыве клиент убирает галочку. Тут же появляется надпись: отказавшись от пакета услуг, вы лишаетесь беспроцентности,  можете получить заём только под 1%.

И так – большая часть из 93 отзывов. Но есть серия супер положительных отзывов, типа: всё очень прозрачно, никаких подводных камней, все тонкости проговорены. Мне дали много и надолго. 

Заказной характер очевиден. И хотя проблем с отказами нет, но и беспроцентных займов практически нет. Не зря рекомендующих всего 10%.

Финтерра

Отзывов мало. Суть ситуации в организации раскрывает бывшая сотрудница. Которая объясняет появившиеся пакеты услуг, страховки и комиссии уменьшением максимального процентной ставки до 1% в день. То есть они тоже практически прекратили выдавать беспроцентные кредиты.

Быстроденьги

Обираловка и в начале и в конце. В начале – обязательные страховки, а при гашении отказываются принимать наличкой. Комиссия в их терминале доходит до 9%.

Но ни одного отзыва нет про отказ в кредите. Достаточно большой при этом процент рекомендующих – 28. Очень сомнительное место.

ЗАЙМЕР

Займер в умеренных дозах практиковал всё: самостоятельные списания с карты, различные доп. услуги, страховки, комиссии. В последнее время появилась новая фишка: одобряют кредит, запрашивают номер карты. Получив её, отказывают в деньгах. А потом сам робот Толя начинает сбрасывать отвергнутому клиенту предложения от других финанс. брокеров.

Из положительного: если заёмщик добросовестный и понимающий, то есть не просто вовремя гасит, но хотя бы иногда продляет договор, то ему немного уменьшают процент и увеличивают размер кредита.

Из июньских отзывов (за 23-е): москвичка Юлия взывает к осторожности – в течение дня у неё несколько раз пытались снять по 5000 рублей. Якобы что-то не так с последними цифрами карты.

Нежелание дать кредит маскируют многократным (в течение, например, трёх дней, как недавно, в конце июня) предложением загрузить новые фото.

Складывается впечатление, что в июне Займер активизировал свои хитрости: лучше прячет галочки, договора показывает не сразу, за вывод денег – комиссия. Возникает вопрос: насколько беспроцентны его первые микрозаймы для обычных, неискушённых заёмщиков?

Формально на отказы жалоб немного. Вот такая ситуация.

Ezaem

Характерный случай: опытная заёмщица первым делом находит галочку напротив страховки, отключает её. Займ одобряют, но почти сразу звонит оператор и сообщает: через карту получить первый микрозаём нельзя. Оформляйте новый – через Корону. Происходило в декабре 2019. Одно это вычёркивает организацию из претендентов на лучшего безотказника на карту беспроцентно.

Ранее я писал, что это, похоже, аффилированная с Монезой структура. По крайней мере, дружественная, раз соседи по комнате. Методы и хитрости похожие. Включая и грубые – ежедневное списание с карт от 30 до 300 рублей.

Формальных отказов мало, но если заёмщик неопытный, то беспроцентного займа ему не получить. Вернее, займ дадут, но только процентный.

Money-Man

После успешного возврата клиентом двух займов, третий отклонили до февраля 2021. MoneyMan отвечает на отзыв в Отзовике: это система принимает решение, изучая скоринг всех ваших займов. Клиент опровергает: так вы же сами порядок установили – через месяц после отказа можно подавать заявку. И последнее слово от конторы: не властны мы над системой, увы. Прямо вспоминаются времена ГУЛАГа, СИСТЕМЫ. 

Подобное повторялось не раз.

После заявки клиентке звонили 12 человек (её слова) из MoneyMan (зачем?), допрашивали (её слова) и без объяснения отказали. Ответ конторы на отзыв: наши специалисты вправе звонить с целью уточнения вашей личности.

Как-то не похоже это на миникредит без отказа. И тоже повторялось подобное.

Дали беспроцентный заём на 15 000, но перевели 14 100, тут же списав страховку в 900 рублей. И 150 рублей сняли при гашении.

В другом случае: клиент внимательно изучил договор и не заметил никаких страховок, но после оформления займа страховка появилась.

Деньги при гашении кредита списались, но платёж не прошёл, просрочка, проценты. Какой уж тут беспроцентный заём!

Не совсем по теме, но понравилось: человек пишет, что в декабре 2019 что-то изменилось в организации – звонят с предупреждением о гашении через 4 дня, потом несколько раз перезванивают. И так каждый день.  Ответ из техподдержки: алгоритм автоинформатора настроен на информирование вас о предстоящем платеже. Чтоб вы не забыли и не просрочили. Клиент пишет в ответ: я у вас уже 2 года беру, имею отличную КИ… Ответ техподдержки: алгоритм автоинформатора настроен…  Право, это трогательно. 

Формально отказов мало. Достаточно много отзывов четырёх- и пяти-звёздных (хорошо и отлично). Не поленился, посчитал – таких набралось 44. Из 202. Как раз 21 %. Ровно такой же процент рекомендующих эту компанию. Положительные заказы в основном заказные – настолько пробивается соответствующая стилистика и аргументация. Но были и реальные – от тех, кто внимательно читал договор. И немало хороших слов пришло от клиентов, попробовавших взять микрозайм в другой компании (мол в MoneyMan было лучше). 

То есть дадут, но по дороге «пощиплют» твой беспроцентный заём, мало не покажется, если не будешь внимательным. 

Микроклад

Из апреля этого года: 5 раз человек отправлял фото – ни бликов, ни смазанностей (цифровик!) Всё зря — не дали. Другому – два раза отказали, в третий дали.

Оплата для клиентки возможна была только по карте, остальные каналы почему-то не работали. За это взяли комиссию и плюс списали денежку за улучшение кредитной истории.

В общем всё как у всех, кроме одного момента – здесь самый высокий процент рекомендующих эту организацию другим – 47%. При этом из 48 отзывов поставили 1 балл (ужасно!) 21 человек. И 22 поставили пятёрку (отлично!). Отзывы “отлично” выглядят абсолютно заказными. То есть если по чесноку, то всем – ужасно! Фи…

Шедевр для коллекции: на второй день задолженности,  человеку звонит робот Микроклада и сообщает, что у вас долг, и сотрудник собирается к вам выехать.

Подведение итогов

Moneza: отказы не просто распространены, но и опасны.

Веб-займ: беспроцентного онлайн займа на карту — нет вообще.

Kredito24: мало отказов, достаточно рекомендующих (26%), но получивших беспроцентный кредит при его возврате может ожидать неприятный сюрприз: компания по своей инициативе пролонгирует договор и снимает за это деньги.

До Зарплаты: проблем с отказами нет, но и беспроцентных займов практически нет. Что подтверждают рекомендующие – всего 10%.

Финтерра: практически прекратили выдавать беспроцентные кредиты.

Быстроденьги: без отказов, но и реально беспроцентный займ получить очень непросто, если кому-то вообще удаётся.

ЗАЙМЕР: в июне 2020 активизировал свои хитрости – с кем-то потоньше, а с другим – наглее. Впечатление – период карантина дался им непросто. С одной стороны – есть какие-то преференции хорошим заёмщикам, с другой – неоднократные отказы добросовестным клиентам. Но выдают часто.

Ezaem: формальных отказов мало, но если заёмщик неопытный, то беспроцентного займа ему не получить.

Money-Man: дают часто, но будьте внимательно во время оформления!

Микроклад: если убрать заказные отзывы, то практически единогласно ужасное место.

Если судить по отзывам, выделенные зелёным и коричневым три МФО оказались самыми лучшими: обращайтесь к ним. При этом, первое место — Kredito24, а второе — ЗАЙМЕР и Money-Man.

Но сведём вместе тройку лидеров (компании которые получили минимум отрицательных баллов) по информации в МФО с тройкой лидеров по отзывам заёмщиков (с точки зрения безотказной выдачи онлайн-займов на карту и беспроцентно).

	Kredito24	ЗАЙМЕР	Money-Man	До Зарплаты	Веб-займ
По отзывам	++	+	+	− −	− − −
По данным МФО	+	− −	0	++	+
Итого	+++	−	+	0	− −

Итоговый рейтинг онлайн займов которые дают без отказа

МФО	% рекомендующих	Ставка в день	Срок, дни	Сумма, тыс
	26	1%	16-30	2-15
	30	0-1%	1-31	2-30
	21	0-1%	20-126	1,5-80
	10	0-1%	7-30	2-100
	2	0-0,83%	7-30	3-30

У каждого из фаворитов вероятность получения кредита очень высокая. Поэтому можете оформлять его в любой компании из таблицы выше. Если же займ вам нужен срочно и не смотря на наш анализ, вы все равно сомневаетесь в получении, можете подать заявку сразу в несколько организаций.

Однако, процент людей которые рекомендуют обращаться в Kredito24 целых 26% (больше только у Займера). Но после прочтения тысячи отзывов, у меня сложилось ощущение что Kredito24 все таки победил в этом обзоре!

% рекомендующих	Ставка в день	Срок, дни	Сумма, тыс
26	1%	16-30	2-15

А я рекомендую вам быть внимательными читая договор (особенно к мелкому шрифту и галочкам). И следить за автопродлением первого займа, чтобы не платить в итоге лишние проценты. Спасибо за внимание и до следующих обзоров!