В нашем обществе, почему-то, сформировался негативный образ для слова «долг» и того, что оно означает, хотя это не совсем справедливо. Очень часто, услышав слово «кредит» или «долг», вспоминается задолженность по кредитной карте, рассрочке на технику, или, наконец, ипотеке, которая сильно ограничивает нашу свободу, оставляя меньше денег на пропитание. Конечно, для человека, находящегося в кредитной кабале, долг является исключительно чем-то негативным. Но ведь кредитные ресурсы – это инструмент, и лишь от человека зависит, как пользоваться данным инструментом. Поэтому долги делятся на плохие и хорошие.

Плохой долг – это долг, использованный на покупку амортизирующего актива, который не приносит дохода. Самым подходящим примером такого долга является покупка автомобиля в кредит. Машина обесценивается каждый раз, как ее используют. Кроме того, транспортное средство нуждается в ремонте и обслуживании. Таким образом, кроме процентов по кредиту, человек вынужден еще оплачивать ремонты и ТО. То есть покупка данного актива не только не принесет дохода, но и увеличит расходную часть бюджета. Однако, стоит отметить, что речь не идет о покупке авто для коммерческих целей, в результате чего покупатель будет получать доход от эксплуатации автомобиля. Отдельной категорией можно выделить долги по кредитным картам, во-первых, из-за более высоких процентов, а во-вторых, из-за того, что чаще всего кредитные карты используют исключительно на потребительские нужды, тем самым увеличивая стоимость своего потребления на сумму процентов.

Исходя из вышесказанного, не трудно догадаться, что хороший долг – это долг, который потрачен на покупку ценного актива, который либо приносит покупателю постоянный доход, либо растет в стоимости со временем. Кроме того, ценным активом может считаться инвестиция в образование, так как она приводит к более высокооплачиваемой работе, что можно приравнять к дополнительному постоянному доходу от других инвестиций.

Вообще, любые инвестиции в себя – это залог будущего финансового благосостояния, которое поможет с легкостью справиться с кредитным бременем. Хорошим может также считаться кредит на покупку недвижимости, если ожидаемая арендная плата выше процентов по кредиту, или если в случае покупки экономия на арендной плате будет больше, чем выплачивается по кредиту (справедливо для покупки жилья для себя). Третий вариант хорошего долга – это, конечно, кредит на старт своего дела. Работа на себя снимает все лимиты, и, если бизнес успешен, то и доход ничем не ограничен. А с неограниченным доходом долг перестает быть проблемой, а становится лишь инструментом для увеличения собственного богатства.a