Правильное использование кредитной карты [думай и богатей]

Правильное использование кредитной карты [думай и богатей]

Самым прибыльным для банков продукт, приносящий наиболее высокий доход – предоставление денег населению через карточку. Для людей это удобно – всегда под рукой есть деньги. Но омут «жизни за чужой счет» затягивает постепенно и надолго. Может привести к печальным последствиям для себя и близких. Но если знать, как пользоваться кредитной картой, то она станет не только помощником для решения денежных вопросов, но и поможет немного заработать.

Внимательно изучите и запомните условия

Выгодно распоряжаться предоставленными банком деньгами можно только при условии постоянного контроля за своими действиями с кредиткой.

Для этого надо запомнить главные пункты при оформлении договора пользования кредитки:

  • Длительность льготного периода (грейс-периода);
  • Комиссия за снятие наличности;
  • Минимальный платеж.

А лучше записать сведения в блокнот телефона, и они всегда будут под рукой, если планируете совершить покупку или расплатиться заемными деньгами.

Обязательно храните в телефоне СМС-сообщения банка за последние 2-3 месяца и будете знать свои последние действия с кредиткой. Перед принятием решения о платеже просмотрите их. Не торопитесь и подумайте сколько уже должны банку, сколько еще возьмете и хватит ли заработной платы для покрытия долга и «на жизнь».

Всегда помните – бесплатный сыр только в мышеловке, а банки созданы для получения дохода и стремятся сделать его как можно выше. А как правильно пользоваться кредитной картой узнайте дальше.

Грейс-период

Льготный период – это время, за которое не начисляются проценты после платежей. У каждого банка свой промежуток времени, минимальный срок – от 50 дней, который складывается из расчетного срока (30) и времени на внесение денег (20).

Но рассчитывается он разными вариантами:

  1. С момента совершения первого платежа в течение времени действия грейса. Допустим, заплатили 14 июля за кафе 500 руб. Отсчет начался. Платим 19 числа – 400р., 23-го – 200р., 27-го купили телефон за 15 000 руб. Через 50 дней от 14.07 долг надо погасить за все совершенные платежи, то есть 16 100, 00. Иначе начинается начисление процентов.
  2. По каждой трате. Из предыдущего примера – отсчет будет идти по каждому платежу и гасить их надо будет в той очередности, в которой они совершались. Опасность варианта – легко потерять контроль над последовательностью покупок. Выход – вести постоянно записи, но лучше не приобретать кредитку с таким способом исчисления грейс-периода.

Ловушка льготного периода заключается в моменте определения банками его начала – с начала пользования кредитки, с даты заключения договора или определенное время. То есть в договоре надо найти фразу «расчетный период». Если указан месяц, то грейс начинается с первого числа и воспользоваться им при покупке 29-го получится только 1-2 дня. Из приведенного примера – погасить без процентов долг необходимо до 20 августа, то есть время действия льготы только 21 день. И внести надо ВСЮ сумму задолженности, иначе взимаются проценты и не возобновляется новый льготный период.

Вывод: Выяснив по договору условия действия грейс-периода, постарайтесь совершать покупки в его начале. Определите, выгодно ли кредитной картой оплачивать услуги ЖКХ, можно ли совершать покупки в интернет-магазинах, а также электронных и иностранных валют.

Снятие наличных

Использование кредитной карты отличается от обычного потребительского займа. Принятые в России законы об ограничении хождения наличных денег, мотивируемые борьбой с терроризмом и упразднением «левых» доходов, направлены на ограничение хождения наличности. А еще подъем экономики производителей товаров. Плюс банки жаждут дохода. Поэтому кредитки предназначены для совершения покупок и снятие наличных денег с них обходится очень дорого.

За получение наличности взимается 2-4%, но не меньше установленной комиссии, указанной в договоре. Пример: разовый «откат» за снятие денег определен Сбербанком – 400 руб. Надо получить 1 000 руб. За «обналичку» необходимо отдать 40%. Неплохой доход для финансистов. Дополнительно они получат проценты за операцию, так как в большинстве банков льготный период на снятие наличности не распространяется.

Возможный, но не всегда осуществимый способ – снять деньги через мобильного оператора.

Вывод. Правила пользования кредитной картой включают обязательный параграф – если необходимы деньги «на руки», то подумайте прежде чем идти к банкомату. Может, лучше не пользоваться «пластиком» и выкрутиться по-другому. Но если очень острая необходимость, то просчитайте сумму, при которой комиссия будет максимально удобной.

Минимальный платеж

По завершении месяца владельцу кредитки приходит СМС с указанием минимальной суммы, которую необходимо погасить задолженность перед банком. Тонкости выдачи заемных денег для людей, что задача банка – заработать как можно больше, а его доход – проценты и комиссии. Обозначенная в сообщении сумма включает незначительную часть долга и далее ком нарастает: задолженность уменьшается чуть-чуть, а прибыль финансового учреждения растет.

В договоре должно быть указано какая часть долга гасится минимальными платежами. Рассчитайте, сколько времени понадобится, чтобы погасить его полностью и соразмерьте с заработной платой.

Вывод: не расходуйте «чужие» средства более чем на 70% от зарплаты.

Кэш-бек

Безналичный способ оплаты за товары банки стимулируют созданием программ лояльности – за покупки у партнеров на карточки начисляются бонусы, мили. Затем вознаграждения переводятся в рубли (обычно 1:1) и при достижении определенного размера применяются для расчетов за следующие приобретения. Приятно однажды заплатить накопленной премией.

Рассчитываться кредиткой в программах лояльности надо аккуратно. Прежде чем принять предлагаемый банком продукт необходимо выяснить – выгодно ли пользоваться кредитной картой? Например, Сбербанк предлагает воспользоваться «пластиковым счетом» в магазинах-партнерах за 0,5% от покупки. Пользуемся кредиткой, покупаем в универсамах Спар за месяц товар на сумму 20 000, руб. Бонусы составят 100,0 руб. Выгодно? Да, если действует льготный период. А если нет? Процент (23,9% годовых) составит 392,88 руб. Расчет показал – чтобы получить хот какую-то пользу от программы лояльности надо гасить кредиты по покупкам через 7 дней.

Способы заработка

Получение дохода базируется определяют условия пользования кредитной картой в льготном периоде – на что можно тратить. Если везде, то свои деньги кладутся на счет для получения процентов, а рассчитываться следует кредиткой. Один недостаток – расплачиваемся придется только безналичным способом, что не всегда удобно (прерывание в работе терминалов из-за сбоев в интернете или их отсутствие).

Предположим идеальную по датам ситуацию: выплата заработной платы происходит в середине и конце месяца. Получив расчет 28.02, первого марта кладем его на депозитный счет и также поступаем с авансом. Для покупок весь месяц надо использовать кредитную карту в пределах получаемой зарплаты. До 20.04 надо погасить потраченные деньги. За это время начислены проценты на вкладе и нет переплат банку по кредитке. Выиграно немного, но ведь приятно получить небольшой подарок.

Это один из методов, показывающий как выгодней пользоваться кредитными картами. Удобней и выгодней манипулировать средствами, имея две штуки. Заманивая клиентов, банки игнорируют наличие одной. Недостаток метода – посещение торговых точек только с терминалами и обязательно надо иметь «подушку» наличных в кармане для непредвиденных ситуаций.

Заключение

Кредитование картами удобно, выгодно и даже позволяет получить прибыль. Плюс – создание хорошей кредитной истории, что пригодится при получении займа для крупной покупки. Страх влезть в долговую зависимость преодолевается установкой жесткой финансовой дисциплины.

Изучив банковский договор, запомните (запишите) все нюансы, условия использования кредитной карты, соблюдайте основные правила и знайте – это деньги банка:

  • Всегда помните народную мудрость – «берешь чужие, а отдаешь свои»;
  • Тратить начинайте в начале льготного периода, зафиксируйте в памяти (записной книжке) дату начала;
  • Храните СМС от банка в течение 2-3 месяцев (отслеживайте действия);
  • Заведите интернет-банкинг и наглядно отслеживайте историю, хранить в голове все операции не получится;
  • Не оплачивайте мелкие расходы – незаметно набирается большая сумма, проценты по которой «съедят» ощутимую часть зарплаты, покрывать основной долг будет трудно;
  • Не обналичивайте – потеряете льготный период, заплатите большую комиссию;
  • Откажитесь от заманчивой перспективы получения премиальных, просчитайте сначала выгоду;
  • Не платите минимальными платежами;
  • Выясните, на какие траты распространяется грейс-период, а вдруг в него не входят покупки валюты, расчеты в интернет-магазинах

При соблюдении нюансов использования кредитной карты – это помощник в финансовом море для приобретение необходимого и желаемого.

Leave a reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *