Предположим, я – фрилансер, и мне необходим небольшой кредит на карту. Фриланс – работа неблагодарная. Пенсии мне не дадут, справки о доходах нет. Что делать? Далеко не все могут позволить себе такую «роскошь», как справка о доходах. Деньги же нужны всем. Банки это давно поняли. Всё больше финансовых учреждений разрешает заказывать кредитные карты без пресловутого документа.
В последнее время возникла другая проблема. Вбиваешь в Гугл «кредитная карта без справки о доходах» — и всемогущая Сеть выдаёт столько результатов, что глаза разбегаются. А мама с детства говорила: не верь тем, кто даёт кредиты. Что заманчиво выглядит в рекламе – зачастую оказывается лохотроном. Берёшь энную сумму, а отдаешь в разы больше. И всё подчиняется неписанному, но верному закону: чем привлекательнее выглядят условия – тем менее выгоден кредит. Нюансы вроде отсутствия справки о доходах или прописки – веская причина «наложить» вглубь договора всяких подводных камней.
Содержание
Какие неприятности ожидают заёмщика без справки о доходах?
Начинаем смотреть предложения – видим первые камни. Даже не подводные. Сразу бросается в глаза процентная ставка. Если справка нужна – можно обойтись 11%. Если нет – плати 30%. И это – не на пустом месте. Чем меньше у тебя справок, тем меньше у банка оснований выдавать кредит. Если есть постоянная работа, прописка, недвижимость – ты надежен. А если ты какой-то там фрилансер – где гарантия, что ты отдашь полученное с процентами? Дабы не остаться в дураках, учреждение снижает риски путём ужесточения условий.
Второй неприятный момент: в списке предложений «без справок о доходах» нашлись карты, где данная бумаженция всё-таки нужна. Открываем сайт. Находим нужный перечень. Выбираем первую попавшуюся карту с яркой пометкой «Без справок» и нажимаем «подробнее». Сюрприз! Пролистываем немного вниз и видим: Ежемесячный доход заемщика за вычетом налогов должен составлять не менее 12 000 рублей для жителей Москвы, 8 000 рублей для жителей других регионов. Вопрос: чем это доказать? Формально справка не нужна, но и карты мне не видать.
Совет №1. В поисках кредитки на сервисах выбора даже не пытайтесь переходить в «Сравнение» — это бесполезно. Дело вот в чём. В сравнение выносятся только поверхностные данные: кредитный лимит, процентная ставка, льготный период, стоимость обслуживания. А вот те самые камни можно найти только в «подробной информации». Не ленитесь её открывать и внимательно просматривать.
Продолжаем исследовать просторы интернета в поисках достойного варианта кредитки без 2-НДФЛ и находим очередную неприятность. Не всякая «подробная информация» действительно подробная. Одни ссылки отправляют нас на адекватные обзоры предложений, другие – на «апгрейднутые» страницы в лучших традициях рекламного дизайна. Указано только элементарное – и только в позитивном ключе. Реальных условий, объективных данных, оценки преимуществ и недостатков нет.
Совет №2. Если не находите необходимой информации, единственный выход – звонить в службу поддержки. Найдите номер – и с пристрастием допрашивайте оператора, что да как. Что нужно знать перед обращением в банк?
- Что делать, чтобы погасить кредит?
- Как выглядит полный перечень требований и документов, необходимых для оформления договора?
- Какие особенности получения и пользования картой?
- Бесплатны ли СМС-оповещения?
- На какие операции распространён кредитный период?
- Какие санкции за невыполнение условий?
Если вместо детального описания карты видите красивенький сайт в духе «Кредитная карта без справок за 15 минут! Позвони – закажи – получи лучшую в мире кредитку», это – первый звоночек о том, что что-то не так.
Какие ещё выводы можно сделать, пролистав десятки предложений?
- В некоторых случаях отсутствие справки 2-НДФЛ может снизить кредитный лимит. Предположим, банк согласится может оформить кредитную карту без подтверждения дохода – но вместо миллиона рублей лимит будет составлять всего сто тысяч.
- Преимуществом будет наличие других документов: о владении недвижимостью, прописке (пускай даже временной), браке. Приносите их, даже если это не предусмотрено обязательными требованиями – это увеличит шанс получения карты. Логика банков: чем больше у вас всяких документов, тем вы надёжнее.
- Старайтесь не обналичивать средств с кредитной карты: снимается огромная комиссия.
- Сегодня есть множество «комфортных» предложений. Теперь не нужно простаивать в очередях: закажите карту онлайн, и её привезут на дом или отправят почтой. Это входит в стоимость обслуживания.
- Иногда нужен только паспорт, чтобы получить кредитную карту без подтверждения дохода. Как правило, банки компенсируют столь рискованное условие высокими ставками, штрафами за просрочку платежа и комиссиями за съём.
- Кредитные карты без справок и поручителей обычно выдают с 21 года, но есть исключения. Можно откопать выгодное предложение кредитной карты, даже если тебе всего 18.
Получить карту без справки о доходах вполне реально – но если у вас нет постоянного места работы, сделать это будет сложнее.
Обзор актуальных предложений
Можно составить рейтинг кредитных карт и выбрать среди них «победителя». Но предложения настолько отличаются, что брать и сравнивать всю кучу кредиток без справок, мягко говоря, неуместно. Мы попробуем сгруппировать карты по отдельным признакам и отыскать подходящие для частных случаев.
Кредитные карты без подтверждения дохода с низкой ставкой – до 20%
| Карта | Ставка | Кредитный лимит | Льготный период | Ежемесячный взнос | Обслуживание |
|---|---|---|---|---|---|
| Тинькофф Платинум | от 12.9% | до 300 000 руб | до 55 дней | Максимум – 8% | 590 руб |
 | от 12.9% | до 300 000 | до 55 дней | Максимум – 8% | 590 |
| Комментарий: | Это предложение – на первом месте рейтинга. Что примечательно, особых подробностей на сайтах не выставили. | Это предложение – на первом месте рейтинга. Что примечательно, особых подробностей на сайтах не выставили. | Это предложение – на первом месте рейтинга. Что примечательно, особых подробностей на сайтах не выставили. | Это предложение – на первом месте рейтинга. Что примечательно, особых подробностей на сайтах не выставили. | Это предложение – на первом месте рейтинга. Что примечательно, особых подробностей на сайтах не выставили. |
| Русский Стандарт Голд | от 20% | до 299 000 руб | 55 дней | 0т 5% | 3000 руб |
 | от 20% | до 299 000 руб | 55 дней | 0т 5% | 3000 руб |
| Комментарий: | Эта карта доступна людям не с 21, а с 25 лет. Для получения нужна местная прописка и постоянная работа в одной компании от 3-х месяцев. Минусы – аж 4,9% комиссии за обналичивание и жёсткие штрафы за просрочку выплат. | Эта карта доступна людям не с 21, а с 25 лет. Для получения нужна местная прописка и постоянная работа в одной компании от 3-х месяцев. Минусы – аж 4,9% комиссии за обналичивание и жёсткие штрафы за просрочку выплат. | Эта карта доступна людям не с 21, а с 25 лет. Для получения нужна местная прописка и постоянная работа в одной компании от 3-х месяцев. Минусы – аж 4,9% комиссии за обналичивание и жёсткие штрафы за просрочку выплат. | Эта карта доступна людям не с 21, а с 25 лет. Для получения нужна местная прописка и постоянная работа в одной компании от 3-х месяцев. Минусы – аж 4,9% комиссии за обналичивание и жёсткие штрафы за просрочку выплат. | |
| Visa Gold от банка Зенит | от 20% | до 60 000 руб. (со справкой 2-НДФЛ – до 1 млн. руб.) | 50 дней | 0т 3% | бесплатно |
 | до 1 миллиона рублей (без справки 2-НДФЛ – только до 60 тысяч рублей) | от 21 года | |||
| Комментарий: | Карту выдают с 22 лет. Деньги на такой карте держат не только в рублях, но и в евро и долларах. Требования – прописка и постоянное место работы как минимум в течение трёх месяцев. Санкции за просрочку жёсткие. Комиссия за снятие средств – 3,5%. | Карту выдают с 22 лет. Деньги на такой карте держат не только в рублях, но и в евро и долларах. Требования – прописка и постоянное место работы как минимум в течение трёх месяцев. Санкции за просрочку жёсткие. Комиссия за снятие средств – 3,5%. | Карту выдают с 22 лет. Деньги на такой карте держат не только в рублях, но и в евро и долларах. Требования – прописка и постоянное место работы как минимум в течение трёх месяцев. Санкции за просрочку жёсткие. Комиссия за снятие средств – 3,5%. | Карту выдают с 22 лет. Деньги на такой карте держат не только в рублях, но и в евро и долларах. Требования – прописка и постоянное место работы как минимум в течение трёх месяцев. Санкции за просрочку жёсткие. Комиссия за снятие средств – 3,5%. | Карту выдают с 22 лет. Деньги на такой карте держат не только в рублях, но и в евро и долларах. Требования – прописка и постоянное место работы как минимум в течение трёх месяцев. Санкции за просрочку жёсткие. Комиссия за снятие средств – 3,5%. |
| Visa Classic от Московского Индустриального Банка | 18% | не ограничен | 55 дней | минимум 5% | 150 руб |
 | 18% | не ограничен | 55 дней | минимум 5% | 150 руб |
| Комментарий: | Условия более чем привлекательные. Но чтобы получить эту карту, у вас должен быть депозитный вклад в МИБ. | Условия более чем привлекательные. Но чтобы получить эту карту, у вас должен быть депозитный вклад в МИБ. | Условия более чем привлекательные. Но чтобы получить эту карту, у вас должен быть депозитный вклад в МИБ. | Условия более чем привлекательные. Но чтобы получить эту карту, у вас должен быть депозитный вклад в МИБ. | Условия более чем привлекательные. Но чтобы получить эту карту, у вас должен быть депозитный вклад в МИБ. |
Сравниваем по критериям:
Ставка — самая низкая у Тинькофф (12,9%).
Кредитный лимит — у МИБ (лимит неограниченный).
Льготный период — одинаковый у всех (55 дней) кроме банка «Зенит», ставим + всем кроме него.
Ежемесячный взнос — самый низкий у Зенит (от 3%)
Обслуживание — у Зенит (обслуживание бесплатное)
Вывод:
- Тинькофф — 2 плюса
- Зенит — 3 плюса.
Но прежде чем вы начнете оформлять карту Зенита, обратите внимание, на его ставку (от 20%). У Тинькофф (12,9%) и при сравнении этих двух карт, он явно выигрывает. Кроме того, как вы сами знаете, банк Тинькова намного популярнее. Лучшая карта в этом сравнении — Тинькофф Платинум (ссылка на официальный сайт).
Постарайтесь не просрочивать платежи, и наличие кредитной карты в кармане не будет доставлять особых хлопот.
Карты с большим кредитным лимитом
На картах с большим лимитом, стоит высокий %. Трезво оцените надобность большого кредитного лимита перед оформлением карты!
Сравнение по критериям:
Ставка — Карты «All Airlines» (18.9-29.9%) и «Юлмарт» (23.9-29.9%)
Кредитный лимит — Карты «All Airlines» и «Юлмарт» от банка Тинькофф (до 700 000 руб.)
Льготный период — Карта Лукойл-Уралсиб (до 62 дня)
Ежемесячный взнос — тут получили плюсик, целых 5 карт: «Суперкарта» от Промсвязьбанк, Карта Лукойл-Уралсиб, «Единая карта» от Московского Кредитного Банка, «Золотая карта» от ВУЗ-Банка, Виза Платинум от Связь-Банка самый низкий у Зенит (5%)
Обслуживание — золотая карта от ВУЗ банка (обслуживание бесплатное)
Вывод:
У нас 4 претендента на победу в этом сравнении: «All Airlines», «Юлмарт», «Золотая карта» и карта «Лукойл-Уралсиб». Это карты с большим лимитом, лучшими условиями и каждая из них получила по 2 плюса. Рассмотрим их более детально, чтобы выбрать лучшее предложение.
Отсекаем сразу по главному критерию — процентная ставка. Самые низкие ставки у карт«All Airlines» и «Юлмарт». Обе от банка Тинькофф.
Сравнивая две оставшиеся карты, мы видим что при прочих равных у «All Airlines» ставка ниже, но цена обслуживания выше в 2 раза. Учитывая что сумма кредита которой вы планируете пользоваться достаточно большая, разумнее выбрать первую карту. За счет более низкого процента, вы «окупите» стоимость обслуживания + на карте «All Airlines» за покупки дают «мили», которые можно будет потратить на авиабилеты. Однозначно в этом сравнении побеждает карта «All Airlines» от Тинькофф!
Итоги сравнения
Если вам нужна кредитная карта без подтверждения дохода с низкой ставкой и небольшим лимитом, рекомендуем оформить «Тинькофф Платинум»:
Если же вам требуется карта с высокими лимитами, тогда рекомендуем оформить «All Airlines» от Тинькофф:
