Выбор кредитной карты: сравнение банков и предложений

Выбор кредитной карты: сравнение банков и предложений

На первый взгляд может показаться, что выбрать кредитную карту несложно. Просто необходимо прийти в банк или заполнить форму онлайн на сайте кредитно-финансовой организации, и вот он, заветный пластиковый прямоугольник уже в кармане.

На самом же деле все обстоит не так уж легко, поскольку правильный алгоритм действий, приводящий к верному выбору кредитного предложения, должен состоять из 3-х пунктов:

  1. сравнение кредитно-финансовых организаций;
  2. сравнение кредитных предложений разных банков (годовые процентные ставки, суммы штрафов за просрочку, беспроцентный период погашения и т.д.);
  3. окончательное подписание договора.

Итак, какое кредитование или кредитную карту выбрать?

Сравниваем банки

Сегодня практически все частные и государственные банки предлагают клиентам кредитные карты на различных условиях. При этом выбор финансовой организации, как и выбор самой кредитки, полностью зависит не столько от репутации и местоположения банка, сколько от целей заемщика.

1. Создание денежного буфера.

Если пластиковая карточка берется впрок, то в этом случае целесообразней выбирать крупный, давно существующий банк.

  • Сбербанк.
  • ВТБ банк.
  • Газпромбанк.
  • Альфа-Банк.

Подобная организация не закроется через год, а, значит, риск возникновения требований о досрочном погашении долга минимален. Кроме этого, серьезные банки могут себе позволить устанавливать удлиненный льготный период погашения задолженности, что увеличивает шансы держателя карты вернуть заемные деньги без переплат.

 

2. Использование наличных средств.

Запомните: никогда не снимайте с кредитки наличные деньги, поскольку часть из них сразу же может списаться в качестве комиссии. По этой причине для подстраховки лучше выбирайте банки, имеющие большое количество собственных банкоматов или банкоматов банков-партнеров. К примеру, за снятие наличных в собственных банкоматах с кредитки «100 дней без процентов» от Альфа-Банка не будет взиматься комиссия.

 

3. Использование бонусов.

Некоторые кредитные карты могут стать участником программы лояльности банка, однако не все кредитно-финансовые организации предлагает данную услугу. При этом, говоря об услугах, отдельно стоит упомянуть и об интернет-банкинге. Ведь если держатель пластиковой карточки не может постоянно проверять кредитный счет через личный кабинет, то он и не может своевременно вносить платежи, узнавать о просрочках и т.д.

Справка! Если банковский сотрудник предлагает подключить услугу «страхование», то сразу не отказывайтесь от нее. Сначала просчитайте, в какую сумму будут обходиться ежемесячные страховые платежи, и что даст услуга в случае возникновения страхового случая.

Кроме этого, некоторые банки делают страховку обязательной для держателя кредитных карт, в этом случае, отказаться от подключения услуги не получится.

Сопутствующие факторы

  • После того, как будущий владелец кредитки определится с целями займа, ему нужно будет выбрать банк. И здесь на первое место выходит территориальное расположение кредитно-финансовой организации. Согласитесь, поехать в другой город, чтобы получить кредитную карту, отважится далеко не каждый.
  • Второй важный критерий – наличие разветвленной банковской филиальной сети. Сколько у организации есть банкоматов, где они расположены и как работают, – вот что нужно уточнять до подписания всех бумаг.
  • И на третьем месте находится дистанционное обслуживание. Ведь от того, насколько хорошо развиты онлайн-технологии, напрямую зависит уровень и скорость обслуживания каждого держателя карточки.

Изучаем кредитное предложение

Почему так важно внимательно выбирать кредитную карту? Потому что именно нежелание скрупулезно вчитываться даже в крупный шрифт приводит к неожиданным последствиям уже через 2-3 месяца активного пользования кредиткой.

Основные моменты, на которые должен обратить внимание потенциальный заемщик денежных средств:

1. Перечень документов, которые необходимо предоставить в банк.

Бывают ситуации, когда клиента устраивают все пункты кредитного договора, а вот финансово-кредитной организации потенциальный заемщик «не нравится». К примеру, он имеет слишком маленькую официальную зарплату или небольшой стаж работы на последнем месте. В связи с этим, чтобы не тратить время зря, в первую очередь уточняйте именно этот пункт.

 

2. Годовой процент.

Годовая процентная ставка по кредитной карте всегда выше аналогичного показателя, начисляемого за потребительский кредит. И это понятно, ведь банки выдают кредитки практически всем, а высокая ставка по кредиту минимизирует риски организации.

Справка! Максимальная годовая процентная ставка по кредитной карточке в среднем не превышает 39,9%.

 

3. Стоимость годового обслуживания кредитки.

В некоторых случаях оно может быть бесплатным первый год, а в других случаях — доходить до нескольких тысяч рублей, к примеру, как в случае с картами MasterCard World Black Edition и MasterCard World Elite.

 

4. Длительность льготного периода.

Обычно беспроцентный период погашения составляет 50 — 55 дней, однако некоторый банки продлевают его вплоть до 100 дней.

 

5. Условия погашения задолженности, в том числе, суммы штрафов за просрочку.

Если не знать, как рассчитывается минимальный платеж, и в какие сроки его необходимо вносить, то можно очень быстро попасть в должники.

 

6. Кредитный лимит.

Стандартное предложение банков – кредитка с лимитом в 200.000 – 300.000 тысяч. Однако чем больше документов предоставит заемщик, тем выше может быть установлен его денежный лимит.

 

7. Величина дополнительных списаний.

Кредитная карточка предназначена для оплаты покупок, но не для снятия наличных. При этом обналичить деньги все-таки можно, правда, за это будет взиматься комиссия. Ее размер устанавливается каждым банком индивидуально, и с этой суммой держатель кредитки должен быть ознакомлен.

 

8. Дополнительные услуги.

Некоторые кредитно-финансовые организации выдают кредитки только с условием обязательного подключения полного пакета услуг (SMS – информирование, страхование и т.д.).

Естественно, за пользованием данными услугами владелец карточки ежемесячно платит деньги. И чтобы не выбрасывать средства буквально «на ветер», подбирайте кредитное предложение правильно.

Окончательное решение

Чем стандартно объясняется желание заполучить кредитку?

  1. Сиюминутными слабостями.
  2. Карта есть у всех знакомых и родных.
  3. Заемные деньги жизненно необходимы, поэтому вопрос правильного выбора кредитной карты стоит очень остро.

Выбирайте кредитные предложения с умом, и тогда даже заемные деньги будут работать на держателя карточки, а не против него.

Справка! Если держатель кредитной карты планирует пользоваться заемными деньгами только на территории РФ, то он может выбирать как Visa, так и MasterCard. Если же кредитка будет «работать» и заграницей, то здесь действует другое правило: Visa лучше подходит для США, а MasterCard  — для Европы.

Рейтинг кредитных карт

Итак, чтобы инструкция по подбору кредитной карты была полной, изучите лучшие кредитные предложения (минимум требований банка, быстрый выпуск карты) на начало 2018 и примите правильное решение:

Так вот, зная основные тонкости и хитрости банковских предложений подобрать кредитную карту несложно. Будьте максимально внимательны, чтобы кредитка стала лучших «другом», а не «врагом».

Leave a reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *