Итак, вы решили воспользоваться ипотечным кредитом для покупки квартиры, собраны обязательные документы, подобрана подходящая заявка и одобрена заявка, буквально без двух минут вы являетесь счастливым собственником. Поэтому остается прийти в банк для подписания договора. Однако были ли учтены подводные камни при соглашении, которое будет заключено?

График погашения платежей

В приложении к соглашению указываются тонкости по внесению регулярных платежей. Необходимо внимательное изучение данного документа – ведь реальная ставка по кредиту будет заметно отличаться от номинальной, о которой говорят сотрудники банка. Всевозможные проценты, комиссии при обналичивании денег, затраты на обслуживание счета – всё это может привести к увеличению изначальной ставки примерно в 1.5-2 раза.

Порой выясняется, что в первые несколько лет погашаются заемщиком исключительно проценты, установленные банком, так и не начав выплачивать непосредственно тело кредита. Важно учитывать, предстоит ли поездка в сам банк для платежа либо могут использоваться банкоматы и филиалы банка. Выбор аннуитетного (по которому выплачиваются равные платежи весь срок кредита) оказывается значительно менее выгодным для клиента в сравнении с дифференцированным вариантом, когда регулярно пересматриваются выплаты, уменьшаются, с учетом оставшейся суммы. Если банком предлагается дифференцированный платеж, нужно учитывать, насколько часто будет происходить пересмотр ставки: ежемесячно или раз в год.

Собственное жилье

В каждой рекламе нам доносят, что ипотечный кредит становится отличным способом получения собственной квартиры буквально сразу. Однако стоит вспомнить о небольшом нюансе – будет указано в договоре, что квартира остается в залоге, продажа её возможна лишь после погашения кредита или получения разрешения банка. В квартире прописаться можно лишь при разрешении банка.

Жизнь под колпаком

Немногие понимают, что после заключения договора на ипотеку начинается «прозрачный период» в биографии в течение всего срока по предоставлению кредита. Всё не ограничивается только платежами: банк постоянно занимается проверкой вашего статуса, чтобы не возникла ситуация, когда должник скрывается в неизвестном направлении.

При резком уменьшении вашего дохода реакция банка может быть негативной, к примеру, требуется досрочное возвращение средств. В любой момент у сотрудников банка есть возможность запросить справку о доходах, также об отсутствии задолженностей. В течение 5 дней вам предстоит известить банк про смену места жительства, замену документов, которые удостоверяют личность, изменения в составе семьи (брак, развод, рождение или усыновление ребенка), смену работодателя, возбуждение искового производства либо уголовного дела в отношении заемщика.

Изменения возможны?

Вполне вероятно, что после продолжительного ознакомления с договором, предложенным банком и приложений к нему, будет закономерно желание изменения некоторых условий и пунктов. Стоит признать, что изменение основного договора оказывается практически невозможным. Но при наличии у клиента объективных причин, в соответствии с которыми просятся изменения договора, будет заключено с клиентом дополнительное соглашение, в котором приводятся все новые условия.